Хотя бы раз в жизни каждый взрослый гражданин слышал о таком понятии как «банкротство», однако немногие понимают суть этого определения, правовое регулирование и особенности процедуры.
Действие рассматриваемого в настоящей статье нормативного правового акта распространяется не только на физических лиц, но и на юридических, в том числе и граждан, зарегистрировавшихся как индивидуальные предприниматели.
По этой причине следует внимательно изучать каждую норму Закона, для понимания, что банкротство, как юридическое событие, имеет свои последствия, но не является безвыходной ситуацией.
Основная информация
Впервые встретившиеся с понятием «банкротства» считают, что физическое лицо по окончании процедуры останется буквально без средств к существованию и жилья. Указанные опасения безосновательны, поскольку Закон прямо закрепляет, о невозможности отчуждения единственного жилья.
Личные финансовые обязательства при процедуре банкротства остаются исключительно у физического лица, и не имеют отношения к его родственникам или близким.
Результатом банкротства является списание накопленных долгов.
Определения
Практически любой Федеральный Закон имеет блок, посвященный понятиям и определениями. При изучении нормативного документа следует в первую очередь разобраться с вышеуказанным разделом.
Так, под несостоятельностью(банкротством) понимается признанная невозможность исполнения финансовых обязательства должником перед кредиторами.
Причем, несостоятельным может быть признан и работодатель, не имеющий денежных средств для выплаты заработной платы, пенсии или обязательных пособий.
Должник — юридическое или физическое лицо, в том числе ИП, не способный выполнить в полном объеме взятые на себя финансовые обязательства перед другими участниками правоотношений или государством.
Законодательство
Рекомендуется ознакомиться с действующей редакцией ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002г №127-ФЗ, который регламентирует правоотношения в указанной сфере.
Изменения
Нормативный акт, вносящий изменения в Закон о банкротстве физических лиц 2020г., содержит в себе 2 ключевых поправки:
- Изменен порядок проведения оценки имущества лица- должника на стадии внешнего управления и конкурсного производства.
- Изменился порядок выплаты выходного пособия и ЗП руководителю и его заместителям банкрота.
Что именно регулирует
Закон регламентирует правовой способ освобождения от неисполнимых финансовых обязательств по причине неплатежеспособности должника.
Порядок оформления
Началом процедуры банкротства считается момент подачи должника заявления о признании его несостоятельным.
Документ подается по месту проживания заявителя.
Заявление
В документе указывается:
- полные данные заявителя;
- место регистрации и фактического проживания;
- перечень кредиторов, перед которыми невыполненные финансовые обязательства;
- сумма задолженности;
- предполагаемый план действий;
- протокол общего собрания кредиторов.
Стоимость
Лицам, планирующим пройти процедуру признания банкротом, следует позаботиться о финансовой составляющей мероприятия. Несмотря на то, что главной целью банкротства является освобождение от непосильных денежных обязательств, должнику необходимо понести существенные расходы на проведение процедуры.
Главные статьи затрат выпадают на оплату:
- государственной пошлины;
- услуг финансового управляющего.
Госпошлина
С начала текущего года размер госпошлины составляет 300 рублей, независимо от субъекта банкротства. Помимо этого, законом предусматривается возможность отсрочки сроком до 1 года.
Основания для уменьшения или освобождения от оплаты госпошлины:
- отсутствие финансовой возможности у должника нести дополнительные расходы, с учетом материального положения;
- имело место действие непреодолимой силы, в результате чего был причинен существенный ущерб.
Сроки
Процедура банкротства физического лица длительный и трудоемкий процесс, и на быстрое решение рассчитывать не приходится, поскольку мероприятие включает в себя 3 основных этапа:
- рассмотрение арбитражным судом поданного заявления, которое может затянуться максимум на 3 месяца;
- реструктуризация кредиторской задолженности – максимум 4 месяца;
- реализация имущества – до полугода.
В случае выявления недочетов или ошибок на любом из этапов, продолжительность процедуры банкротства может быть продлена до устранения нарушений. Практика показывает, что для признания гражданина неплатежеспособным может потребоваться до 1 года.
Имеет ли альтернативы
Единственный правовой способ «безболезненно» избавиться от финансовых обязательств – прохождение процедуры банкротства. Альтернатив не существует.
Важно понимать, что законом возлагается обязанность гражданина признать себя несостоятельным в порядке, предусмотренном нормативно-правовым актом при наличии неисполненных финансовых обязательств на сумму, превышающую 500 тыс. рублей.
Если общая сумма долга менее полумиллиона, то гражданин вправе инициировать процедуру добровольно.
В ситуациях, когда перспектив расплатиться по долгам самостоятельно не предвидится, рекомендуется добровольно начать банкротство, пока кредиторы не приступили к принудительному взысканию.
Так или иначе, финансовые обязательства придется выполнить, пусть не полностью, а рамках имеющихся активов, и в случае с признанием гражданина несостоятельным в конце процедуры ему будут списаны все долги.
Если за дело возьмутся кредиторы, то они будут требовать погашения задолженности до конца. Более того, после смерти должника его обязательства перейдут на наследников.
Причины
Для начала обязательной процедуры банкротства необходимо 2 составляющих элемента:
- факт неисполнения финансовых обязательств в течение 3 месяцев;
- сумма долга превышает 500 тыс. рублей.
Физические лица обращаются с заявлением в местный суд по месту регистрации, а юридические лица — арбитражный.
Понятие реструктуризации
Под реструктуризацией понимается план выполнения финансовых обязательств, разрабатываемый заявителем или судом.
При его разработке следует учитывать:
- срок исполнения обязательства;
- размер минимальной суммы, необходимой для жизни должника и его членов семьи;
- сумму ежемесячного платежа по финансовым обязательствам.
Финансовый управляющий
На период проведения процедуры судом назначается финансовый управляющий, который является должностным лицом.
В его обязанности входит ведение дел, связанных с реализацией имущества должника, а также контролировать действия сторон в процедуре банкротства. С момента назначения ФУ запрещено проведение каких-либо сделок без его информирования.
Услуги ФУ оплачиваются из средств должника, а также выплачиваются процент от удовлетворенных требований кредиторов.
Как выбрать
Информация о деятельности ФУ содержится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Там же следует обратить внимание на:
- количество успешно законченных дел по банкротству физических лиц;
- информацию о количестве продлений процедур банкротства;
- количество дел, от которых ФУ отказался от процедуры банкротства во время ее проведения.
Как реализовать имущество
С целью обеспечения исполнения обязательств имеющееся у должника имущество реализуется на торгах, а вырученные деньги распределяются по кредиторам в порядке очереди.
Что нельзя принудительно продать:
- единственное жилье, в котором проживает должник;
- предметы личного использования;
- домашние животные;
- топливо для отопления жилья и приготовления еды;
- ТС для инвалидов;
- призы, награды, кубки и прочие памятные призы.
Последствия получения статуса
Прохождение процедуры неизбежно повлечет за собой определенные последствия, которые будут сопровождать физическое лицо до 5 лет, а именно:
- необходимость предоставления в банк информации о прошедшей процедуре банкротства при обращении за оформлением кредита;
- запрет на занятие руководящих должностей в течение 3 лет;
- любые сделки заключаются исключительно после информирования ФУ;
- выплатой долгов руководит ФУ;
- запрет на открытие личных счетов;
- ограничения по выезду за пределы страны.
Последствия для ИП:
- аннулирование лицензии;
- арест имущества на период проведения процедуры банкротства;
- запрет на занятие ИП в течение 5 лет.
Какие долги не списываются
Будущий банкрот в любом случае не освобождается от следующих материальных обязательств:
- выплата алиментов;
- компенсация морального и материального вреда;
- иные выплаты, связанные с личностью должника.
Можно ли сократить собственный ущерб
Уменьшить размер взыскания с последующим списанием задолженности можно. Для этого достаточно пойти на противоправные действия и скрыть наличие имущества или уклоняться от исполнения финансовых обязательств.
Взамен кредитор получит санкции, предусмотренные уголовным кодексом с последующим отбытием в места лишения свободы сроком до 6 лет. Стоит ли так рисковать? Лучше придерживаться законной процедуры и навсегда избавиться от долгов.
Упрощенная процедура
Последние новости свидетельствуют о том, что законопроект, предусматривающий возможность проведения упрощенной процедуры банкротства, до сих пор не принят, и физическим лицам по-прежнему необходимо дополнительно раскошеливаться на финансового управляющего.
Судебная практика
Сложно выделить единую картину в судебной практике, касающейся процедуры банкротства физических лиц. Единственное, что можно утверждать однозначно – возможностью избавиться от долгов начинают пользоваться все больше граждан, несмотря на немалую стоимость услуг ФУ.
Могут ли отказать
Практика показывает, что отказывают в признании банкротом в большинстве случаев по причине неверного заполнения необходимой документации при подаче заявления. Закон не запрещает устранять выявленные недостатки и обращаться повторно.
Можно ли оспорить
После признания физического лица банкротом, кредитор лишается права на оспаривание судебного решения. При этом есть возможность пересмотреть сделки, где одной из сторон выступает должник.
Преимущества
Преимуществом банкротства считается:
- отсрочка по платежам;
- снижение суммы долга;
- отсутствие пени по текущим кредитам;
- отсутствие штрафов по кредитам.