Неотъемлемой частью жизни является приобретение в собственность жилья. В силу высокой ценовой категории, купить недвижимость за собственные средства, могут позволить себе единицы. Выходом из ситуации является обращение в кредитные учреждения, предлагающие гражданам услуги по ипотечному кредитованию. Для оформления ипотеки, необходимо подготовить требуемый пакет бумаг. В каждом банке, требования по документам могут отличаться, в связи с чем, важно их предварительно изучить.
Основная информация
В последние годы, рынок ипотечного кредитования привлекает интересы большого количества граждан, имеющих в качестве цели приобретение недвижимости в собственность при помощи заемных средств.
Приобретение жилья в ипотеку предусматривает ряд тонкостей, включающих сбор требуемого пакета бумаг, внесения первоначального взноса, оформления страховки на залоговое имущество и пр. Данные условия выдвигает каждый кредитор по отношению к своим потенциальным клиентам. Единственное отличие может быть во внутренних условиях ипотечных программ.
Определения
Под ипотечным кредитованием принято понимать банковский займ, выдаваемый гражданам под залог приобретаемой жилой недвижимости, на длительный срок и относительно невысокий процент.
В качестве недвижимости по ипотеке может выступать дома квартира или иной объект недвижимости. Банковский займ, выдаваемый под залог недвижимости, на длительный период, называется ссудой.
Страхование залогового имущества является обеспечительной мерой для банков, в случае наступления непредвиденных факторов, способствующих невозврату взятого долгового обязательства со стороны заемщика.
Страхование жизни и здоровья – это вид страхования, необходимый при наступлении случаев утраты заемщиком трудоспособности или его смерти.
Законодательство
Вопросы, связанные с получением и возвратом ипотечного долга, попадают под регулирование следующих нормативных актов:
- ФЗ «Об ипотеке» № 102;
- ГК и УК РФ (в случае неуплаты заемщиком долга, может применяться мера ответственности в виде уголовного наказания);
- ФЗ «О займе…» № 353.
Помимо указанных актов, разработанных на государственном уровне, кредитные учреждения вправе устанавливать свои внутренние локальные акты которые не должны идти в противовес с действующими законодательными нормами.
Критерии
Для получения необходимой суммы ипотечного займа, заемщик должен отвечать следующим критериям:
- наличие российского гражданства;
- иметь положительный кредитный рейтинг;
- предоставить полный пакет документов;
- иметь постоянное трудоустройство и необходимый уровень заработка;
- на момент оформления сделки не иметь судимости и не участвовать в процедуре банкротства.
Документы для оформления
Какие нужны документы для оформления ипотеки в 2019 году, общий перечень:
- ИНН и СНИЛС;
- национальный паспорт;
- справка с места работы об уровне заработка;
- если в качестве созаемщика выступает второй супруг – свидетельство о заключении брачного союза;
- документы на покупаемую недвижимость;
- для заемщиков мужчин, в возрасте до 27 лет – военный билет.
В каждом индивидуальном случае, список бумаг может быть расширен или уменьшен (например, для зарплатных клиентов).
Основной перечень
Основной перечень документов включает:
- заявление на предоставление ипотечного займа;
- паспорт;
СНИЛС; - справка по форме 2-НДФЛ;
- бумаги на жилье, в отношении которого оформляется займ.
В Сбербанке
При обращении в Сбербанк, за заемными средствами в целях приобретения недвижимого имущества, необходимо подготовить:
- заявление по форме банка;
- паспорт и второй документ, подтверждающий личность заявителя;
- документы на покупаемое жилье;
- справка по месту работы об уровне доходов;
- военный билет для лиц мужского пола, в возрасте до 27 лет;
- договор страхования имущества;
- при участии в программе «Молодая семья», свидетельство о заключении брачного союза;
- для получения льготы, свидетельство о рождении детей;
- сведения о наличии взятых кредитов в других банках;
- сведения и родных, работающих в Сбербанке.
Сбербанк проводит тщательную проверку своих потенциальных заемщиков, поэтому при заполнении анкеты, следует указывать максимально правдивую информацию.
В Россельхозбанке
В данном банковском учреждении предоставляется возможность оформить ипотечный займ без первоначального взноса, по следующим документам:
- гражданский паспорт;
- второй любой документ, подтверждающий личность;
- копия трудовой книжки и справка о доходах с места работы;
- договор страхования имущества;
- документы на покупаемую недвижимость.
Россельхозбанк не отличается высокими требованиями к своим заемщикам, предлагая выгодные ставки и длительный срок кредитования.
ВТБ 24
Относительно данного банка, для получения ипотечных заемных средств, потребуется предоставить:
- заявление-анкету по форме банка;
- паспорт РФ и второй документ, подтверждающий личность заемщика;
- заверенная по месту работы копия трудовой книжки и справка о доходах (для зарплатных клиентов эти документы могут не предоставляться);
- бумаги на приобретаемое жилье;
- договор о страховании залогового имущества, здоровья и жизни заемщика.
Банк вправе потребовать дополнительные документы, при возникновении вопросов, для уточнения информации.
Особенности пакета справок
Ипотечное кредитование подразумевает предоставления документов на приобретаемое жилье, которое покупается за счет ипотечных средств. Существенным отличием в пакете документов будет являться присутствие бумаг на квартиру или дом.
Что касается справок, то в каждом конкретном случае они будут отличаться.
На квартиру
При приобретении в собственность квартиру за счет ипотечных средств, кредитор может затребовать:
- оценочное заключение о рыночной стоимости жилья;
- подтверждение наличия денежных средств для внесения их в качестве первоначального взноса;
- согласие супруга на покупку, если заемщик находится в брачном союзе;
- справка от органов опеки, если в семье имеются несовершеннолетние дети;
- договор купли-продажи недвижимого жилого объекта.
На дом
Приобретая дом, собственник автоматически получает во владение и земельный участок, на котором располагается жилое строение.
В пакет бумаг будет входить:
- кадастровый паспорт на земельный надел и дом;
- технический паспорт на жилой дом;
- план расположенных на участке построек.
По двум документам
Вариант оформления ипотечного займа по двум документам, является доступным кредитным продуктом.
Заемщику следует обратить внимание, что продукт имеет недостатки:
- сумма первоначального взноса возрастает до 50 %;
- повышенные процентные ставки;
- сокращенный период кредитования.
Из бумаг понадобиться только паспорт и второй документ, подтверждающий личность заемщика.
Через сервис ДомКлик
В текущем году, Сбербанк предлагает своим клиентам обратиться к сервису «ДомКлик», с целью ускорения оформления займа и проведения его в дистанционном режиме. Преимуществом также будет являться заниженная процентная ставка.
Сервис относится в группу компаний Сбербанка, что дает ему безопасность и гарантии.
На сервисе можно выполнить следующие действия:
- подать заявление в Сбербанке онлайн;
- выбрать вторичное жилье или недвижимость в новостройках;
- договориться о встрече для просмотра жилья;
- отправить подходящий вариант через сервис в банк для одобрения (документы в этом случае не требуются);
- если все будет согласовано, то передачу документов в банк от продавца будет выполнять агент, что освобождает заемщика от выполнения данного этапа.
Молодая семья
Особенности:
- условия ипотечного кредитования созданы при поддержке АИЖК;
- участие в программе могут молодые семьи, возраст супругов не должен превышать 35 лет;
- субсидия предоставляет при оформлении займа и покрывает до 35 % от стоимости жилья.
Помимо общего пакета бумаг, потребуется предоставить выписку о том, что семейная пара состоит на очереди в программе улучшения жилищных условий.
Маткапитал
Программа имеет свою актуальность для семей, имеющих двух и более детей. Сертификат, может использоваться в качестве первоначального взноса по ипотеке. Оформляется ипотека на лицо, получившее материнский капитал, соответственно, им готовится основной пакет бумаг. Второй супруг выступает в качестве созаемщика.
В банк предоставляются:
- сертификат;
- справка о составе семь;
- свидетельство о заключении брака.
Банк может запросить дополнительные бумаги, с учетом выбранного ипотечного продукта.
Военнослужащим
Обратиться с заявлением о выдаче ипотечного займа могут лица, которые принимают участие в программе накопительной ипотечной системы (НИС), более трех лет. Кредитору предъявляется свидетельство о праве получения займа на квартиру.
Ипотека для военных предусматривает большое количество льгот. Базовый пакет справок готовится для принятия участия в программе НИС.
Собственникам бизнеса и ИП
Юридические лица и граждане, со статусом индивидуального предпринимателя, подготавливают расширенный перечень документов.
Особенности:
- предприниматели предоставляют декларацию о доходах за предыдущий календарный год;
- свидетельство о постановке на налоговый учет;
- лицензию на ведение деятельности, если ее наличие предусмотрено законом;
- юридические лица готовят выписку из ЕГРЮЛа;
- банковские выписки о движении денег;
- справки об отсутствии долгов перед налоговым органом;
- отечность о доходах и расходах;
- заверенные копии учредительных документов.
Если заемщик самозанятая категория, то им подготавливается справка по форме 3-НДФЛ.
Подать заявление в несколько банков
Число банков, в которые можно подавать заявки, ни чем не ограничивается. Наоборот, для увеличения шансов на одобрение кредита, пакеты документов могут подаваться в несколько кредитных учреждений. Единственный минус в том, что для каждого банка необходимо сделать требуемое число копий документов.