Стоимость недвижимого имущества на рынке довольно велика и для большинства граждан, приобретение в собственность жилья, проблематично. Накопление необходимой суммы занижает немало времени, поэтому, лучшим решением будет оформление ипотечного займа. Россельхозбанк, один из крупнейших банковских учреждений, представляющих возможность реализовать мечту по покупке жилья. На сегодняшний день, в банке можно на выгодных условиях получить кредит, на приобретение недвижимости как вторичном, так и первичном рынке, включая дома и земельные участки. Калькулятор на официальном сайте Россельхозбанка рассчитывает ипотеку на 2020 год.
Основная информация
Россельхозбанк является достаточно развитым банковским учреждением, занимающим лидирующие позиции на финансовом рынке РФ.
Ключевые моменты его деятельности сводятся к:
- кредитованию потребителей;
- обслуживание корпоративных клиентов;
- выдача ипотечных займов;
- привлечение вкладов от граждан.
Приемлемые размеры процентов по ипотечному кредиту, делают данный банк популярным среди потенциальных и действующих заемщиков, желающих приобрести собственное жилье.
Представленный на официальном сайте банка калькулятор для расчета ипотечного займа, поможет определить следующие моменты:
- максимальный порог займа по ипотеке;
- размер платежей, требуемых для внесения ежемесячно;
- проценты по займу;
- переплату в процентном соотношении;
- общую сумму выплат по итогу закрытия кредитования;
- возможность закрытия долга в досрочном порядке.
Получив необходимые сведения, заемщик может полноценно оценить свои финансовые возможности, принять решение о целесообразности оформления ипотеки.
Калькулятор, это удобный способ расчета всех условий ипотечного займа, в онлайн-режиме. Стоит помнить, что при обращении в банк, расчеты могут разниться, поэтому, всю информацию следует перепроверять.
Определения
Ипотека — это вид кредитования, который оформляется для приобретения жилой недвижимости.
Российский сельскохозяйственный банк (Россельхозбанк) – это банк государственного типа, главный офис которого располагается в г. Москва, входит в список крупнейших банков РФ.
Кредитный калькулятор – специально разработанная программа, предоставляющая возможность пользователям самостоятельно рассчитывать размеры выплат по займу, изучить график платежей и общую сумму переплаты.
Процентная ставка по займу – это числовой показатель, выражающийся в процентном выражении по отношению к сумму кредита, которую платить заемщик в счет пользования им заемных средств.
Законодательство
Основные правовые акты, касающиеся ипотечного кредитования:
- ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости);
- ФЗ, раскрывающий информацию о банках и их деятельности (№ 395-1 от 02.12.1990).
- ФЗ в сфере защиты прав потребителей, так как кредитование является разновидностью услуг, а заемщики выступают в качестве их потребителей.
Виды
Для тех, кто решился обзавестись собственным жильем через оформление ипотеке, следует обратить внимание на следующие варианты получения заемных средств:
- программы для военнослужащих;
- оформление сделки по двум документам;
- целевое кредитование на приобретение жилой недвижимости;
- варианты использования материнских сертификатов;
- кредитование на стандартных условиях;
- сниженные ставки по процентам от партнеров банка.
Процентная ставка по ипотечным программам
В текущем голу, банком установлена процентная ставка в диапазоне от 8,95% до 12%.Конкретный размер зависит от вида приобретаемого жилья и категории потенциального заемщика.
Если клиент, при оформлении сделки, отказывается от страхования или не продлевает договор страхования на период действия ипотеки, то к общей процентной ставке прибавляется еще 1 %.
Кто может подать заявку
Стандартные требования к клиентам:
- достижение возраста 21 года;
- предельный возраст – 65 лет;
- наличие гражданства РФ;
- постоянная регистрация на российской территории;
- трудовой стаж не менее года и не менее шести месяцев поп последнему месту работы.
По двум документам
Оформить ипотечный займ только по предоставлению двух документов, вполне реально. Но стоит помнить, что при минимальном пакете бумаг, процентная ставка будет выше в несколько раз.
Квартиры или апартаменты на вторичном рынке
Приобретение таун-хауса с землей возможно по ставке от 8,95 до 9,1 %. Так, клиенты банка могут рассчитывать на самую низкую ставку. Если займ превысит сумму в три миллиона рублей, то ставка будет снижена до 8,85 %.
На вторичном рынке
Ставка при покупке жилья на вторичном рынке зависит от нескольких факторов:
- размера вносимой сумме в качестве первоначального взноса;
- общего срока займа;
- надбавок или скидок к процентам, допустимым в определенных условиях.
Первичный рынок
Покупка жилья до 3 миллионов рублей предполагает следующие процентные ставки:
- при участии партнеров банка ставка составит от 8,95 до 9,1 %;
- в иных случаях – до 9,3 %.
Если сумма свыше трех миллионов рублей то ставка будет от 8,85 до 9,3 %.
Приобретение жилого дома с земельным участком
Взять займ на приобретение участка с домом или для строительства, можно в размере до 30 миллионов рублей. Первоначальный взнос приравнивается к 25 %, ставка варьируется от 11,45% до 12%.
Рефинансирование
Средняя ставка по рефинансированию займов сторонних банков составляет от 9,05 до 12 %. На самые низки ставки, можно рассчитывать при жилье или частном доме стоимость которых до или свыше трех миллионов рублей.
Ключевые преимущества
Какие преимущества имеет банк:
- комиссии по займам отсутствуют полностью;
- клиент может выбрать удобную схему для погашения долга;
- допускается досрочное погашение взятого займа;
- для молодых семей разработаны специальные программы;
- возможность использования материнского капитала по специальным условиям.
Условия:
- взять ипотеку можно на срок до 30 лет;
- максимальное ограничение по сумме – 8 миллионов рублей для жителей столицы и ее области, а также Санкт-Петербурга, и 4 миллиона рублей для остальных регионов страны;
- требование по первоначальному взносу – не менее 40 % от стоимости квартиры в жилом доме и не менее 50 % — при покупке частного жилого дома;
- валюта по займу – российский рубль;
- заявка рассматривается до 5 рабочих дней, для зарплатных клиентов срок может снизиться до 1-2 дней;
- погашение долга опускается в виде ежемесячных платежей, дифференцированными или аннуитетными платежами (на выбор).
Банком предлагаются следующие виды проценты ставок:
- зарплатные клиенты могут рассчитывать на ставки от 9,45 % до 9,65%, если сумма займа от 3 миллионов рублей, то ставка снижается до 8,95;
- работники бюджетной сферы могут оформить займа под 9,70 %, при превышении ипотеки от 3 миллионов рублей – 8,90 %;
- иные граждане – 9,0 до 9,30 %;
- приобретение жилого дома с земельным участком – ставка до 11,50.
Если заемщик и/или созаемщик отказываются от страхования, от процентная ставка автоматически увеличивается на 1 процент.
Документы
От своих клиентов банк требует стандартный пакет бумаг, включающий:
- заявление;
- удостоверение личности заявителя;
- для лиц мужского пола, возраст которых не достиг 27 лет – военный билет или удостоверение о постановке на воинский учет;
- подтверждение наличия детей и официального брачного союза;
- подтверждение финансовой состоятельности трудовой занятости;
- бумаги по выбранному объекту недвижимости, выступающего в качестве объекта по ипотеке.
На усмотрение банка, перечень документов может быть расширен или снижен.
Требования
Требования банка включают:
- минимальный возраст 21 год максимальный – 65 лет;
- гражданство – РФ;
- рабочий стаж не менее 6 месяцев по последнему трудовому месту и не мене года за последние 5 лет;
- постоянная регистрация по месту проживания.
Требования достаточно стандартные, но по каждому обратившемуся клиенту предусмотрены индивидуальные условия и требования.
Обслуживание
Стоить отметить, что банк дает возможность взять займ не только на покупку квартиры, но и на строительства собственного дома, приобретения участка земли и пр. Главное условие – целевое использование полученных денежных средств.
Кредитор не берет никаких дополнительных комиссий при оформлении и обслуживании кредита. Единственное, что может удержать банк со своих клиентов, это штрафные санкции при несвоевременной уплате долга.
Никаких штрафов не предусмотрено при досрочном погашении ипотеки.
Льготные условия разработаны для зарплатных клиентов:
- нет необходимости предъявления справок о доходах;
- процентная ставка будет снижена до минимума.
Всю подробную информацию о текущих продуктах банка, можно узнать на его официальном сайте
Таким образом, Россельхозбанк – это лояльный кредитор, с доступными программами по ипотечному кредитованию. Получить собственное жилье, благодарю банку, стало реальным шансом. Главное, взвесить собственные денежные возможности, так как ипотека берется на довольно длительный срок, в течение которого может случиться все что угодно. Всегда стоит правильно расставлять собственные приоритеты.