Выгоды проведения рефинансирования в Сбербанке. Основные моменты и важная информация о ставках по кредиту. Условия проведения рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году. Обо всем этом и многом другом расскажет предложенная статья.
Основная информация
Приобретение жилья для большинства семей в России является неподъемной задачей. Единственным выходом из сложившейся ситуации является оформление ипотечного кредита. При такой процедуре нет необходимости вносить полную сумму стоимости приобретаемой недвижимости. Можно разделить ее на равные части и выплачивать ежемесячно.
Во множестве случаев переплата по процентам за несколько лет выливается в довольно значительную сумму. Сбербанк предлагает программу рефинансирования кредита, что существенно уменьшит траты на процентную ставку.
Определения
Основные термины, которые используются в данной статье, представлены в таблице:
| Термин | Значение |
| Кредит | Денежные средства, выдающиеся гражданине банком под проценты на определенный срок. |
| Ипотека | Кредит, оформляемый под залог приобретаемого объекта недвижимого имущества. |
| Рефинансирование | Процедура оформления нового кредита в другом банке для погашения ранее взятого кредита. |
Законодательство
Законодательные акты, регулирующие и регламентирующие вопросы произведения рефинансирования, представлены ниже:
- Указ президента России №1711.
- Закон федерального уровня под номером 102 «Об ипотеке».
- Закон федерального уровня под номером 395-1 «О банках и банковской деятельности».
- Гражданский кодекс РФ, ст. 810.
Почему упала ставка
В настоящее время большая масса банков предлагает ипотеку от 7,5%, рефинансирование же уже существующего займа можно оформить по ставке от 9,5%.
Можно выделить несколько причин снижения ставки:
- Стабилизация экономики. В настоящее время страна медленно выходит их кризиса, снижается инфляция, курс рубля относительно стабилен. Центральный банк принял решение понизить ключевую ставку.
- Множество застройщиков уже продали огромное количество недвижимости. Понижение ставки поможет поддержать застройщиков, поскольку привлечёт все больше новых покупателей.
Выбор Сбербанка
Практика рефинансирования в том же банке, где был оформлен кредит, в большинстве случаев не осуществляется. Можно, конечно, заказать реструктуризацию ипотеки, однако для этого необходимо будет предъявить веские основания.
В среднем предложения от многих банков не сильно отличаются. Однако можно остановится на Сбербанке. Данное учреждение предоставляет максимально упрощенную систему подачи заявки на рефинансирование. Отправить заявление можно в электронном виде, не выходя из дома или офиса.
Условия рефинансирования
Сбербанк предоставляет возможность рефинансирования различных видов кредитов. Это и ипотека, и потребительские кредиты на различные нужды, и автокредиты, и различного рода карты.
Условия перекредитования в Сбербанке выглядят следующим образом:
- предельные значения сумм: минимум – 30 тысяч рублей, максимум 3 миллиона;
- срок рефинансируемого кредита – не менее шести месяцев;
- максимальный срок, на который оформляется рефинансирование – шестьдесят месяцев;
- минимальный возраста заемщика – 21 года, максимальный на момент окончания договора кредитования – 65 лет;
- наличие стажа ведения трудовой деятельность полгода на последнем месте работы, один год в сумме за последние пять лет.
Также следующие требования предъявляются к займу, который будет рефинансироваться в Сбербанке:
- отсутствие факт реструктуризации займа;
- минимальная сумма имеющегося кредита – 500 тысяч рублей, максимальная – 5 миллионов;
- срок имеющегося ипотечного кредита – максимум тридцать лет, но не более трех месяцев до окончания действия договора;
- отсутствие задолженностей и просрочек по ипотеке за последний календарный год.
6%
Законодательством нашей страны закреплено право физических лиц получать заем на покупку имущества под 6%. Данная цифра является самой низкой среди всех возможных.
Однако для получения такого выгодного предложения необходимо соблюдение ряда важных условий:
- льгота предоставляется семьям, в которых в 2019 году был рожден второй или последующий ребенок;
- предложение доступно только для трех миллионов клиентов, далее оно потеряет свою актуальность;
- приобретаемая недвижимость должна стоить не более 8 млн рублей в Московкой и Ленинградской областях и не более 3 млн рублей для иных местностей;
- программа действует только до 2022 года, после этого срока установится процентная ставка, предусмотренная банком.
Программа 6% предусматривает возможность различных льгот, в том числе средств материнского капитала.
Расчет выгоды
Перед подачей заявления на участие в программе рефинансирования необходимо просчитать размер получаемой выгоду. Для приобретения недвижимости стоимостью 1.95 миллиона рублей был оформлен кредит под процентную ставку в 14.95 процентов годовых на сумму в 1.4 миллиона рублей. Путем несложных подсчетов можно вычислить размер переплаты, который составляет 2.134 миллиона рублей.
Условный заемщик оплачивал кредит в течение двух с половиной лет. За этот по основному долгу было внесено платежей на сумму в 200 тысяч рублей. В итоге, срок кредитования снизился до отметки в 11 лет, а размер переплаты до 1.254 миллиона.
Для определения срока рефинансирования описанного кредита был выбран ежемесячный платеж на сумму от 19600 до 21000 рублей. На момент рефинансирования оставшаяся сумма основного долга составила 1.083 миллиона, оставшиеся проценты – 746 тысяч рублей.
При рефинансировании по ставке в 11.5% годовых в Сбербанке срок кредитования снизился еще на два года, при этом ежемесячный платеж сохранил значение в 20 тысяч 800 рублей. В тоге, сумма переплаты снизилась до 429 тысяч рублей.
После регистрации залогового имущества размер процентной ставки уменьшился до 9.5%, что привело к сумме переплаты в 348 тысяч рублей.
В итоге, размер выгоды составил:
746000 – 348000 = 398 тысяч рублей
Схема подачи и необходимые документы
Алгоритм регистрации в программе рефинансирования ипотечных кредитов в Сбербанке выглядит следующим образом:
- Подача заявки на рассмотрение. Вместе с заявлением требуется предоставление следующего набора документации:
- паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность заявителя.
- копия договора об оформлении имеющегося кредита;
- свидетельство о регистрации брака;
- копия трудовой книжки;
- справка о размере получаемых доходов, составленная по унифицированной форме 2-НДФЛ.
- Ожидание предварительного решения по заявке.
- Сбор пакета технической документации о залоговом имуществе. В его состав входит:
- договор о кредитовании;
- соглашение о купле-продаже объекта недвижимого имущества;
- выписка из ЕГРП – документ оформляется в течение пяти рабочих дней, его стоимость составляет 1 тысяча 800 рублей;
- результата независимой оценки имущества;
- выписка из домовой книги о количестве зарегистрированных лиц по адресу месторасположения залогового имущества;
- письменное нотариально-заверенное согласие второго супруга на предоставление банку залогового имущества;
- разрешение от банка на рефинансирование ипотеки.
- Ожидание итогового решения по заявке.
- Оплата имеющегося кредита в другом банке.
- Регистрация залогового имущества в Сбербанке.
Перекредитование ипотеки в Сбербанке
В итоге, для участия в программе рефинансирования необходимо следовать следующей пошаговой инструкции:
- Выполнение расчета выгоды.
- Оформление заявки через официальный интернет-портал Сбербанка России.
- Загрузка пакета документов гражданина.
- Ожидание одобрения заявления.
- Сбор пакета документации об имеющемся кредите и о залоговом имуществе.
- Ожидание окончательного решения по заявке.
- Перечисление денежных средств Сбербанком в другой банк для погашения ипотечного займа.
- Снятие имущества с залога банка.
- Регистрация имущества в качества залога по кредиту в Сбербанке.
Сравнительная таблица
На сегодняшний день в нашем государстве помимо Сбербанка существует множество других банковских организаций, предоставляющих услугу рефинансирования ипотечных кредитов.
Основные условия их программ представлены в таблице:
| Наименование банка | Размер процентной ставки (значения указаны в процентах) | Минимальная сумма кредита (значения указаны в тысячах рублей) | Максимальный срок кредитования (значения указаны в годах) |
| Группа компания ВТБ | 9.5 | 500 | 30 |
| Альфа-банк | 8.75 | 600 | 25 |
| Россельхозбанк | 9.05 | 100 | 30 |
| Уралсиб | 9.9 | 300 | 30 |
Важно знать
При оформлении рефинансирования ипотечного кредита необходимо учитывать следующие особенности:
- процедура будет выгодна в случае, если размеры процентных ставок отличаются как минимум на две единицы;
- минимально заявленная ставка доступна только при оформлении полиса страхования жизни, а также ряда других условий;
- стоимость страховки значительно ниже в аккредитованных компаниях;
- при оформлении рефинансирования заемщику доступна возможность изменения срока кредитования в пределах допустимых значений путем изменения размеров ежемесячных платежей.
Заключение
Таким образом, процедура рефинансирования – это отличная возможность для гражданина снизить финансовое давление. Оформлять ее однозначно стоит, если сумма выгоды превышает отметку в десять тысяч рублей. Это обусловлено тем, что преимущества гражданина выражаются не только в уменьшении переплаты, но и в возможности корректировки сроков кредитования и размера ежемесячных платежей.