В данный момент Сбербанк является крупнейшей банковской структурой в нашей стране. Кроме того, он постоянно появляется в списках самых надежных мест сбережения вкладов. Само собой, юридическое лицо такого уровня может позволить себе заниматься аккредитацией компаний, которые в свою очередь предоставляют услуги страхования имущества и страхования ипотеки.
Основная информация
Взаимодействие между Сбербанком и страховыми компаниями взаимовыгодно. В связи с тем, что Сбербанк проводит максимально полный и качественный аудит всей деятельности страховщика на всех уровнях, любой клиент, который хочет воспользоваться услугами страхования, сможет избавиться от сомнений насчет правильности своего выбора. По сути, Сбербанк автоматически обеспечивает весьма неплохой маркетинг для всех аккредитуемых им компаний.
Конечно, сам банк тоже получает определенную комиссию. После прохождения процедуры аккредитации часть средств, получаемых компанией после подписания договора о страховании с клиентом, автоматически перенаправляется в банк.
Определения
Аккредитация Сбербанка длится один год. Для того, чтобы ее получить, договоры, которые подписываются страховщиком, должны полностью соответствовать всем государственным требованиям. При этом, банк имеет право провести дополнительную проверку не через год, а вообще в любое удобное для него время. Первое, что будет интересовать специалистов сбербанка – это положение страховой компании в рейтинге надежности юридических лиц, а также ее финансово-экономическая устойчивость.
Законодательство
Все действия, которые может совершать Сбербанк в рамках аккредитации той или иной страховой компании, прописаны в специальном постановлении, регламентирующем подобную деятельность. Оно было принято в 2015 году, и без поправок действует и поныне.
Обязательные требования к страховым компаниям
Все компании, которые хотят пройти аккредитацию в Сбербанке, должны соответствовать таким параметрам, как:
- не менее трех лет пребывания на рынке;
- компания соблюдает все законодательные нормы российской Федерации;
- компания соблюдает все требования Центрального Банка Российской Федерации;
- компания является в достаточной степени платежеспособной и в достаточной степени финансово устойчивой;
- компания предоставила полную информацию обо всех своих собственниках, у которых имеется более чем пятипроцентная доля в уставном капитале;
- компания не была замешена в судебных разбирательствах, которые приводили бы к более чем десятипроцентной потере уставного капитала
Перечисленные выше требования компания должна в обязательном порядке соблюдать во время всего периода взаимодействия со Сбербанком. В противном случае компания будет лишена аккредитации мгновенно.
Требования к условиям предоставления страховых услуг
Сбербанком был выдвинут следующий перечень условий, которые нужно соблюдать компаниям, занимающимся страхованием жизни и здоровья заемщика для ипотеки:
- смерть страховщика страхуется вне зависимости от причин и обстоятельств;
- компания производит страховку от постоянной утраты трудоспособности;
- выгоду от размеров кредитных задолженностей получает сбербанк;
- стразовая сумма должна выплачиваться в размере, который имеет размер не меньше, чем кредитная задолженность того же лица;
- страховой полис должен действовать не менее одного года;
- страховка должна действовать по всему земному шару вне зависимости от локации;
- страховка должна действовать без перерывов и выходных;
- размер страховой выплаты должен составлять 1/10 суммы, которая фигурирует в страховом договоре.
В случае несоответствия хотя бы одному из требований в аккредитации будет отказано.
Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка по ипотеке в 2020 году
Вполне закономерно явление, в рамках которого все без исключения банковские организации стремятся уменьшить размер собственных кредитных рисков. Потому всем клиентам настоятельно рекомендуется страховать свою жизнь лишь у тех юридических лиц, которые подтвердили собственную надежность соответствующим договором. Конечно, все это известные компании с хорошим рейтингом.
Среди них:
- ОАО «АльфаСтрахование»;
- СОАО «ВСК»;
- ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
- ОСАО «Ингосстрах»;
- ОАО «Росгосстрах»;
- ОСАО «РЕСО-Гарантия».
Это был далеко не весь список. С полным перечнем можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка, посетив соответствующий раздел. Там отдельно представлены и компании, занимающиеся страховкой залоговой недвижимости, и те, что страхуют жизнь и здоровье клиента.
Альфастрахование
Компанией Альфастрахование предоставляется целый перечень возможностей оформления страховки по ипотеке, а именно:
- с первоначальным обращением по ипотечной страховке;
- перемещение из сторонней страховой службы;
- сопровождение всех ипотечных бумаг по страховке;
- титульная страховка в добровольном режиме
Сроки действия страхового соглашения и ипотечного соглашения совпадают. Договор прекращает действовать после того, как погашена задолженность по кредиту. Страховые суммы рассчитываются, исходя из размеров кредитных обязательств клиента и понижаются каждый год.
К преимуществам компании можно отнести:
- гибкий подход к идентификации рисков;
- высочайший уровень надежности (компания занимается обслуживанием клиентов двадцать лет);
- широкий ассортимент вариаций страхования в рамках ипотеки;
- клиент имеет возможность оформить заявку онлайн.
Единственный недостаток – отсутствие возможности страхования в комплексном режиме.
ВСК
Страховой компанией ВСК предоставляются услуги страхования в рамках таких программ:
- титульное страхование;
- страхование жизни и здоровья заемщика.
Вопросы по каждому клиенту в компании решаются в индивидуальном порядке.
Страхование жизни и здоровья
Страховой полис по жизни и здоровью в рамках ипотеки дает возможность получения выплат после того, как клиент умрет в результате непредвиденных обстоятельств, болезни, или же получит инвалидность первой или второй группы. Если в документе о страховании фигурирует один или несколько созаемщиков, все бумаги оформляются лично с каждым из них. Страховка выплачивается в размере ста процентов от ипотечного кредита.
Титульное страхование
Данный вид страховки предполагает компенсацию денежной суммы клиенту, который в результате определенных обстоятельств утратил право распоряжаться той или иной недвижимой собственностью, которая была ранее им приобретена. Страховую выплату клиент получит вне зависимости от того, каким конкретно способом его права на недвижимость были аннулированы. Наиболее распространенный вариант – после того, как сделка о купле-продаже была признана недействительной.
Титульная страховка в ВСК обладает такими преимуществами:
- компания аккредитована в огромном количестве банковских учреждений;
- у компании конкурентоспособные тарифные ставки;
- страховыми выплатами компания способна покрыть большое количество рисков.
Существенный недостаток – невозможность оформления документов в режиме онлайн.
Группа Ренессанс-страхование
Данной компанией было разработано пять основных сценариев предоставления услуг по страховке, каждый из которых обладает собственными особенностями.
Вот они:
- ипотека в режиме экспресс;
- военная ипотека
- титульная страховка;
- приобретение квартиры;
- приобретение частного дома или земельного участка.
Подробнее обо всех сценариях будет рассказано ниже.
Экспресс-ипотека
Этот сценарий дает возможность оформление ипотечного полиса в ускоренном режиме при необходимости. Сам полис оформляется в течение получаса после того, как все документы были поданы юридическому лицу. Посмотреть, что это за документы, можно очень просто – достаточно лишь перейти на сайт компании:
Все заемщики, которые претендуют на получение ипотеки в экспресс-режиме, должны соответствовать таким критериям, как:
- клиент должен иметь возраст не более пятидесяти лет на момент подписания бумаг, и не более шестидесяти лет на момент прекращениях их действия;
- у клиента не должно быть серьезных болезней хронического типа;
- ипотечный кредит не должен превышать сумму в 4,5 миллиона рублей. Для городов Федерального значения (Москва и Санкт-Петербург) эта сумма увеличивается до шести миллионов;
- объект недвижимости, который хочет купить клиент, не должен обременяться какими-либо правами третьих лиц;
- лица, которые владеют недвижимостью в данный момент, не должны быть поставлены на учет в наркологических или психоневрологических клиниках, диспансерах, лечебницах, и так далее;
Некоторые объекты недвижимости также должны соответствовать определенным требованиям.
В частности:
- если речь о покупке квартиры – она должна располагаться в здании, которое было построено не раньше, чем в 1965 году;
- если речь о покупке загородного дома – он не должен быть построен раньше, чем в 1980 году.
В противном случае в страховке будет отказано.
Военная ипотека
Страховой случай, который подпадает под программу военной ипотеки – это получение травм, увечий (в том числе, несовместимых с жизнью) в результате выполнения приказа во время военных действий, попадание в зону поражения атомного взрыва (как физическую, так и радиационную), и так далее.
Принимать участие в программе можно на таких условиях:
- клиент имеет статус военнослужащего;
- клиент должен заполнить дополнительный бланк для военной ипотеки;
- банком в обязательном порядке должна быть проведена процедура идентификации вероятности погашения запрашиваемой суммы по кредиту.
В противном случае в страховке будет отказано.
Покупка квартиры или загородного дома в ипотеку
Чтобы решение касательно выдачи страхового полиса было принято положительно, клиент должен предоставить все документы, идентифицирующие личности обоих сторон сделки, а также все бумаги на имущество. Полный список бумаг можно посмотреть на официальном сайте компании.
К преимуществам такого кредитования можно отнести:
- большое разнообразие ипотечных продуктов;
- расчет всех полисов проводится индивидуально для каждого клиента;
- компания аккредитована в огромном количестве банков России
Единственный недостаток – отсутствие программы комплексной страховки.
Ингосстрах
Компания Ингосстрах занимается комплексной страховкой по ипотекам.
Страховые полисы будут включать:
- страховку недвижимости, купленной в кредит;
- страховку смертельных случаев и случаев потери трудоспособности;
- титульную страховку.
Среди преимуществ работы с этой компанией можно выделить:
- перспективу получения комплексных полисов;
- перспективу увеличения страховки на 10-15 процентов;
- аккредитацию в огромном количестве банковских организаций;
Говоря о недостатках, можно отметить отсутствие обособленных объектов страхования и непродолжительный срок действия полиса – всего один год с возможностью продлить.
Росгосстрах
Росгосстрах – это самая крупная организация, занимающаяся страхованием на территории России.
К ее преимуществам можно отнести:
- высокий уровень надежности;
- возможность оформления страховки в режиме онлайн;
- возможность страховки в рамках одиночного риска;
Единственный недостаток: непродолжительный срок действия полиса – всего один год с возможностью продлить.
Рейтинг
По мнению экспертов, рейтинг самых надежных компаний, работающих со Сбербанком, выглядит так:
- ООО СК «Сбербанк страхование»;
- АО «АИГ»;
- ОАО «АльфаСтрахование»;
- САО «ВСК»;
- ООО СК «ВТБ Страхование»;
- СПАО «Ингосстрах»;
- Либерти Страхование (АО);
- СПАО «РЕСО-Гарантия»;
- ПАО СК «Росгосстрах»;
- ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
- АО «СОГАЗ».
Все они имеют уровень надежности А++.