Планомерное снижение ставок, которые по данным Центробанка, сегодня достигли своего исторического минимума, вызвало ажиотаж на рынке ипотечного кредитования. В результате, в 1-м квартале 2019 года ипотека побила все рекорды — за три месяца выдано 299 тыс. займов на 582 млрд.руб., кроме этого, только за март профинансировано 118 тыс.сделок на 234 млрд. руб.
В тройке банков, куда в первую очередь поспешили наши сограждане за кредитом, как и раньше, лидировали госучреждения. На 1-м месте традиционно расположился Сбербанк, где было выдано 175 тыс. ипотек на 322 млрд. руб. На 2-м, как раньше, — группа ВТБ (напомним, в начале 2019 года ВТБ и ВТБ 24 закончили процесс объединения), выдавшая 44 тыс.займов на 97 млрд.руб.
Замыкает тройку сильнейших Россельхозбанк, выдачи которого составили 20 тыс.займов на 35 млрд. руб. Учитывая возросший интерес к ипотеке, сегодня мы решили рассказать об условиях получения ипотеки и размере процентной ставки в ВТБ 24 в 2019 году (после объединения банк работает под брендом ВТБ). Надеемся, наш материал окажется полезным для читателей.
Основная информация
Условия ипотечных продуктов в ВТБ одни из самых лояльных на рынке. Чтобы получить займ — достаточно выбрать жилье и выполнить ряд формальностей. Оформить заявку можно в отделении банка и на его сайте.
Стоит отметить, что ВТБ уделяет большое внимание развитию онлайн услуг. Только за 1 квартал 2019 года на сайте банка было оформлено ипотеки на 12,5 млрд. руб.
Продуктовая линейка ипотечных кредитов включает в себя 8 кредитов, воспользовавшись которыми можно без труда купить как готовое жилье, так и недвижимость в строящемся доме. Есть у банка предложения и для военных, и для молодых семей. Для желающих снизить долговую нагрузку ВТБ предлагает программу рефинансирования ипотеки.
Минимальную процентную ставку, в размере 6% годовых, можно получить в рамках кредита с господдержкой. Без наличия льгот оформить ипотеку в ВТБ можно по ставке 9-11% годовых (зависит от программы). Для тех клиентов, которые заинтересованы в приобретении на выгодных условиях недвижимости, находящейся в собственности у банка, есть специальная программа.
Определения
Сталкиваясь с оформлением кредита впервые – многие люди не знают, что такое «рефинансирование», как можно использовать «материнский капитал» и многие другие термины, которыми оперирует финансовое учреждение. Чтобы помочь им разобраться в этом вопросе, на сайте банка есть специальный раздел, который так и называется – «Информация для заемщика».
Обратившись к этому ресурсу, можно получить ответы на большинство вопросов, которые возникают у заемщиков (как погашать кредит, что такое налоговый вычет и др.) скачать бланки документов, выбрать ближайшее отделение и т.д. При необходимости в консультации, можно позвонить на телефон горячей линии банка или оставить текстовое сообщение на сайте.
Законодательство
ВТБ предоставляет кредиты в чётком соответствии требованиям законодательства, так что потенциальным заёмщикам не стоит переживать. Напомним, что кроме внутренних документов банка, выдачи всех ипотечных займов подпадают под действие законов РФ «Об ипотеке», «О банках и банковской деятельности», «О залоге», при этом последние всего имеют большую силу.
Условия предоставления
В мае 2019 года в ВТБ можно получить ипотеку на следующих условиях:
| Продукт | Максимальная сумма, млн. руб. | Срок кредита, лет | Ставка, % годовых | Первоначальный взнос |
| Новостройка | 60 | до 30 | от 9,1%* | от 10% |
| Вторичное жилье | 60 | до 30 | от 9,6% (+0,7%***) | от 10% (от 30%***) |
| Рефинансирование | 30 | до 30 | от 8,8%* | от 20% (от 50%***) |
| Чем больше квартира – тем выгоднее | 60 | до 30 | от 8,9%* | от 20% |
| Ипотека для военных | 2,435 | до 20 | от 9,3%* | от 15% |
| Под залог недвижимости | 15 | до 20 | от 11,1%* | от 50% |
| Залоговая недвижимость | 60 | до 30 | от 9,6%* | от 10% |
| Ипотека с господдержкой | 3
(в Москве, МО, ЛО, С.-Петербурге – 8) |
до 30 | 6%** | от 20% |
* -акционное предложение до 31.05.2018г.;
**- на льготный период;
***-ипотека по 2-м документам
Каким требованиям должен отвечать заемщик
Требования к потенциальным заемщикам со стороны банка – минимальные:
- возраст – от 21-го до 65-ти лет на дату последнего платежа по кредиту;
- минимальный стаж – полгода;
- общий стаж работы – от 1 года;
- регистрация – постоянная, без «привязки» к региону дислокации банка, где подается заявка;
- постоянный доход.
Проценты
Процентные ставки по ипотеке в ВТБ стартуют от 6% годовых – эту ставку можно получить в рамках ипотеки с господдержкой для семей. По остальным программам самые низкие ставки действуют по программе рефинансирования ипотеки. В случае приобретения недвижимости (независимо от того, готовое это жилья или новостройка), ставка составит от 9,1% годовых.
Военные могут оформить ипотеку в ВТБ под 9,3 годовых. Наиболее дорогими для заемщиков, как всегда, будут кредиты под залог недвижимости. На данный момент минимальная ставка по таким кредитам составит 11,1% годовых. Для тех клиентов, которые желают приобрести недвижимость, находящуюся в залоге у банка, ставка будет ниже – от 9,6% годовых.
Стоит отметить, что озвученные нами ставки банк предлагает в рамках акции до 31 мая 2019 года и при условии комплексного страхования. Кроме этого, рассчитывать на наиболее выгодные условия кредитования могут только отдельные категории клиентов – держатели зарплатных карт банка, сотрудники бюджетных организаций и корпоративных предприятий – партнеров ВТБ.
Для всех остальных категорий граждан ставка будет немного выше (разница может составить до 0,5% годовых).
Какие программы предлагает банк
На данный момент в банке действует 8 программ, каждая из которых имеет свои особенности. Мы не будет сегодня подробно рассказывать об ипотеке на вторичку и на новостройки (эти программы действуют уже давно, и здесь сказать что-то новое будет сложно). В этот раз мы бы хотели остановиться на ипотеке с господдержкой и рефинансировании.
Молодая семья
Ранее уже действовала программа ипотеки с господдержкой для приобретения жилья на первичном рынке, которая была завершена в 2016 году. По мнению экспертов, эта программа показала отличные результаты — за время ее действия было выдано ипотечных займов на 927 млрд. руб. для приобретения более, чем 25 млн. кв. м. жилья.
Это позволило оживить рынок кредитования недвижимости, поддержать строительную отрасль и помочь тысячам российских семей решить жилищный вопрос. В 2019 году правительство решило возобновить программу на новых условиях – теперь стать ее участниками могут только те семьи, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 года родился 2-й и/или 3-й ребенок.
Льготная ставка предоставляется на 3 года при рождении 1-го ребенка, на 5 лет – при рождении 2-го. Если в период действия программы родилось двое детей – сроки суммируются. После окончания льготного периода процентная ставка по кредиту будет рассчитываться по следующей формуле – ключевая ставка ЦБ РФ + 2 % годовых.
Максимальная сумма такого кредита в ВТБ составляет 3 млн. руб. В регионах, с особенно высокой стоимостью недвижимости (Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область) сумма займа будет выше и может достигать 8 млн. руб. Для участия в программе нужно оплатить первый взнос в размере 20%. Сделать это можно, в т.ч., за счет материнского капитала.
Учитывая тот факт, что срок действия программы ограничен, а условия очень привлекательные, мы бы рекомендовали молодым семьям, желающим улучшить свои жилищные условия, воспользоваться таким выгодным предложением, пока оно действует.
Рефинансирование
Как мы уже говорили – рекордное паление ставок вызвало бум на рынке ипотеки. Оформить новые кредиты спешат не только люди, которые хотят пробрести новое жилье, но и те, кто хочет сделать действующий кредит дешевле. Для таких клиентов банки сейчас предлагают программу рефинансирования (это когда за счет нового займа, под более низкую ставку, погашается старый).
Схема достаточно простая – клиент делает оценку жилого объекта, который планирует предложить в качестве обеспечения по новому кредиту (это может быть и объект кредитования по старому займу), после чего подает заявку для проведения рефинансирования действующей ипотеки в новый банк, где указывает стандартные сведения для получения кредита.
К заявке и анкете прилагает свои документы (паспорт, ИНН, справка о доходах и т.д.), экспертное заключение по стоимости жилого объекта и документы по текущей задолженности (договор, справка об остатке долга и т.д.). Если банк готов рефинансировать задолженность – клиент подписывает все бумаги, и передает имущество в залог новому кредитору, и получает деньги.
В соответствии с условиями в ВТБ, рефинансирование предоставляется на срок до 30-ти лет и не может превышать 80% (50% — без справки о доходах) стоимости жилья согласно акту оценки. Ставка по программе рефинансирования сейчас- 8,8%. Если учесть, что, буквально, 3-4 года назад ипотеку выдавали под 14-15% годовых – после рефинансирования ее можно снизить на 30-40%.
Другие
Из остальных программ стоит отметить кредитный продукт «Залоговая недвижимость», в рамках которого можно на специальных условиях приобрести жилое помещение, которое находится в собственности или в залоге у банка. Ставка по таким кредитам будет ниже (9,6% годовых), чем по обычным кредитам на любые цели под залог недвижимости (11,1% годовых).
Кроме этого, такие займы ВТБ готов кредитовать на более длительные сроки (до 30-ти лет, вместо 20-ти – по обычным кредитам под залог жилья), и на большую сумму (60 млн. руб. – это в два раза больше, чем под потребительское кредиты под залог недвижимости). Вдобавок, по понятным причинам, со стороны банка по этой программе будет оказываться всяческое содействие заемщику.
Стоит отметить, что без первого взноса ипотеку ВТБ не выдает. Однако, в рамках продуктов такая возможность все же есть. Оплатить первый взнос можно за счет материнского капитала либо за счет кредитных средств, полученных в рамках 2-го кредита под залог жилья на потребительские цели. Для военных оплата взноса может быть произведена за счет накоплений на их счете.
Правила оформления
Как и в большинстве других банков, подать заявку на кредит можно как в отделении, так и на сайте банка. Клиентам, желающим сэкономить свое время, мы бы рекомендовали воспользоваться онлайн заявкой. Тем более, что на сайте есть вся необходимая информация по каждому продукту, удобный калькулятор, а для ее отправки даже понадобиться прикреплять сканкопии документов.
После оформления заявки сотрудник банка свяжется с клиентом, ответит на все его вопросы и назначит встречу с кредитным специалистом в отделении. Там, уже на основании имеющейся у клиента документации, сотрудник банка поможет сформировать структуру сделки и заказать оценку объекта недвижимости, предлагаемого в качестве обеспечения по новому кредиту.
После получения всех документов в течение 5-ти дней банк сообщает о своем решении. Если все в порядке – клиент подписывает документы по кредиту и получает деньги. Стоит отметить, что в ВТБ предлагаются комплексные программы страхования. Если оформляется страховка только на предмета залога от утраты и повреждения, ставка по кредиту увеличивается на 1%.
Пакет документов
Пакет документов зависит от выбранной программы. В большинстве случаев, для оформления заявки заемщику понадобятся паспорт, СНИЛС, справка о доходах, выписка из трудовой книжки и военный билет. Кроме этого, нужно будет предоставить документы на недвижимость, которая передается в залог (объект кредитования) и ее оценку.
Для участия в льготных программах, рассчитанных на отдельные категории граждан, потребуются документы, подтверждающие право человека на льготу (свидетельство или сертификат). Если речь идет о рефинансировании – нужно будет предоставить документы по текущему кредиту. В случае предоставления поручителя список документов будет такой же, как и для заемщика.
По 2 документам
В том случае, если деньги нужны срочно и клиент не успевает предоставить справку о доходах, банк предлагает программу «Победа над формальностей». Ставка будет еще немного выше, но получить ответ можно будет только по 2-м документам. И всего за один день.
Страхование
Условия ипотечных программ в ВТБ предусматривают комплексное страхование заемщика:
- в случае приобретения жилья потребуется застраховать:
- жизнь и здоровье заемщика;
- объекта недвижимости;
- титул;
- если речь идет о покупке жилья в новостройке – на первоначальном этапе потребуется только личное страхование клиента. После завершения строительства нужно будет застраховать объект кредитования.
Как выбрать
Застраховать жизнь, здоровье или имущество можно в любой из аккредитованных банком страховых компаний. Если компания не аккредитована – можно подать ее документы для прохождения данной процедуры. В этом случае следует учитывать, что на рассмотрение документов и принятие решения по данному вопросу уходит порядка 3-х недель.
Возврат долга
Условия ипотечных программ ВТБ предусматривает ежемесячное погашение кредита равными частями (аннуитетный платеж). Для клиента это удобно, т.к. не нужно каждый раз уточнять сумму платежа.
Оплачивать кредит необязательно в том отделении, где он был оформлен – сделать это можно еще целым рядом более удобных способов:
- через онлайн банк;
- через банкомат ВТБ;
- платежной картой, выпущенной банком на имя заемщика;
- безналичным переводом;
- почтовым переводом.
Желающие погасить кредит досрочно могут сделать это без комиссии.
Резюме
На данный момент на рынке ипотечного кредитования сложились благоприятные условия для желающих приобрести жилье или снизить долговую нагрузку по текущим кредитам. ВТБ банк предлагает выгодные условия кредитования по таким программам. Для держателей зарплатных карт этого банка рекомендуем рассмотреть предложения по ипотеке в ВТБ в первую очередь.