Одним из самых значимых кредитных учреждений РФ является Россельхозбанк. Особенность банка в том, что все его акции принадлежат государству. Это означает, что деятельность банка направлена на реализацию ключевых задач финансовой политики государства. Тем, кто желает оформить ипотечный займ, следует знать, что представляет собой ипотека Россельхозбанка в 2019 году, какие ставки и условия
предлагает банк и своим клиентам.
Основная информация
Банк, один из немногих предлагает клиентам две формы расчета:
- аннуитентную;
- дифференцированную.
Последний вариант наиболее выгодный, если речь идет о досрочном погашении займа, со значительным снижением переплаты по процентным ставкам.
Еще одной особенностью банка является 100 % доля участия государства. Соответственно, банковское учреждение является кредитным институтом, управление которым принадлежит государство.
Россельхозбанк принимает активное участие в программах кредитования с государственной поддержкой.
Имея широкий опыт ипотечного кредитования, банк регулярно совершенствует свои программы, предлагая клиентам актуальные и доступные варианты приобретения жилья в собственность.
Рассматриваемое кредитное учреждение имеет совершенно прозрачную схему получения и обслуживания займов, предлагая особые условия для лиц, ведущих личное подсобное хозяйство, работникам бюджетной сферы и гражданам, являющихся участниками зарплатного проекта.
Определения
Российский Сельскохозяйственный банк — кредитное учреждение, целью создания которого служило развитие системы агропромышленного сектора и сельских территорий в пределах РФ.
В настоящее время, Россельхозбанк – это универсальный коммерческий банк, имеющий самую широкую в РФ сеть филиалов. По стране свою работу ведут более 1500 отделений банка.
Жилищное ипотечное кредитование – это одно из основных деятельности банка.
Для клиентов предоставляется целый комплекс ипотечных программ, для разных слоев граждан, с уникальными льготными предложениями, включая условия использования материнского капитала, для молодых семей, программы военной ипотеки.
Законодательство
Российское законодательство регулирует вопросы залога недвижимости по средствам закона «Об ипотеке». Нормативный акт был принят в 2015 года и к 2019 году претерпел порядка 16 корректировок.
Правоотношения, возникающие в процессе заключения ипотечной сделки, попадают под действия гражданского законодательства, соответственно, на них распространяются нормы ГК РФ.
Банковское учреждение, осуществляя свою деятельность, должна придерживаться внутренних локальных документов, а также законодательства в сфере защиты прав потребителей, во избежание конфликтных ситуаций со своими клиентами.
Требования к заемщику
Требования к заемщикам стандартные:
- возраст потенциального клиента – не менее 21 года и не более 65 лет (на момент погашения последнего платежа по займу);
- наличие гражданства РФ;
- постоянная регистрация на территории РФ;
- трудовой стаж.
Срок трудового стажа варьируется в зависимости от следующих показателей:
- для стандартных клиентов – стаж на последнем рабочем месте не менее полугода и не менее одного года общего стада за последние 5 лет;
- зарплатные клиенты должны обладать стажем не менее 3 месяцев на текущем месте работы и полгода непрерывного стажа за последние 5 лет;
- лица, ведущие личное подсобное хозяйство должны иметь соответствующую запись в похозяйственной книги о ведении ЛПХ в течение 1 года до даты подачи заявки в банк.
Условия предоставления
Базовые условия предоставления ипотечного займа включают:
- первоначальный взнос не менее 15 % от общей стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
- при невозможности внести требуемый взнос, заемщики могут воспользоваться ипотечным сертификатом, при его наличии;
- если размер материнского капитала превышает установленные 15 %, то оставшиеся средства могут использоваться для погашения части займа или для увеличения размера первоначального взноса, что позволяет снизить процентную ставку;
- при использовании сертификата срок кредитования достигает 30 лет, заявители могут рассчитывать на получение суммы до 60 миллионов рублей
- если недвижимость приобретается в долевом строительстве, то первоначальный взнос составляет не менее 30 %, такие же условия распространяются на покупку апартаментом и жилья с земельным участком;
- ипотечное кредитование в обязательном порядке требует привлечения созаемщиков и поручителей. В качестве первых обязательно выступает супруг или супруга заявителя, вторыми могут стать платежеспособные лица, имеющие родственную связь с заемщиком;
- процентные ставки привязаны к сумме займа, общие условия предусматривают их размер от 8, 95 до 12 % годовых.
Нюансы ипотечного кредитования
Особенность ипотечного кредитования в Россельхозбанке заключается в том, что условия сделки достаточно лояльные и доступные, что дает возможность получения займа на приобретения жилья простым гражданам.
В 2015 году банк начал оформление ипотек не только на квартиры, но и частные дома, включая земельные, дачные участки.
Текущий год не стал исключением, и банк продолжил линию лояльности по отношении отдельных категорий условий. Упрощение коснулось условия о непрерывном стаже заемщика. Неизменным остался возрастной ценз для клиентов – от 21 года до 65 лет.
Размер процентной ставки зависит от выбранной ипотечной программы и вносимого первоначального капитала.
Стандартно, банк требует оформления страхования жизни и здоровья заемщика, что позволяет снизить процентную ставку.
Какие программы предлагает банк
В текущем году «Россельхозбанк» предлагает своим клиентам оформить заем:
- На готовое или строящееся жилье.
- Ипотеку с государственной поддержкой.
- По программе «Молодая семья».
- Жилищный заем по двум документам.
- С использованием материнского капитала.
Жилищный кредит
Банк допускает возможность оплаты ипотечным займом земли или возведение частного дома. Держатели зарплатных карт могут рассчитывать на дополнительные льготы. Максимальный размер займа – до 8 миллионов рублей. Максимальный срок погашения – 25 лет. Процентная ставка – до 16,5 %. Комиссия за выдачу средств – не предусмотрена. Страхование ипотечного объекта – обязательно.
С господдержкой
Взять займ можно под 11,8 %, на срок не более 30 лет. Сумма для первоначального взноса – 20 %. Размер займа для жителей Москвы и Санкт-Петербурга – 8 миллионов рублей, для жителей иных регионов – до 3 миллионов рублей.
Молодая семья
Программа привлекательна для молодых супругов, возраст которых не превышает 35 лет. Получить средства можно в долларах, рублях или евро. Максимальная сумма займа не должна превышать 85 % стоимости покупаемого жилья. Ставка по процентам варьируется от 10,5 % до 14,5 %. Отсутствие любых комиссий, свободный выбор одной из форм погашения долга, включая досрочное его закрытие.
По двум документам
Клиенты банка могут оформить займа лишь по двум документам, без подтверждения заработка. Для увеличения шансов на одобрение ипотеки, лучше предоставить любое подтверждение платежеспособности клиента. Ставка – до 16,5 %. Первоначальный взнос – до 50 %. Размер займа от 4 до 8 миллионов рублей.
С использованием маткапитала
Внести средства по сертификату можно в качестве аванса или направить на погашение части долга. Клиент должен предоставить традиционный пакет документов, включающий сертификат и выписку из пенсионного фонда с подтверждением наличия остатка средств материнского капитала.
Военная
Программа специально разработана для участников программы НИС — накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих.
Условия:
- срок займа от 3 до 24 лет;
- максимальный размер займа до 2230000 рублей;
- первоначальный взнос – не менее 10 %;
- ставка по процентам – от 10,75 %.
Возможные изменения
Ипотечные займы от Россельхозбанка всегда достаточно востребованы на российском рынке за счет удобных и лояльных возможностей их получения. Перспективы ипотечных программ достаточно привлекательны – в текущем году ставки будут приравниваться к среднерыночным.
Банк планирует реализовать программы кредитования покупки жилья от аффилированных застройщиков.
Рефинансирование
Рефинансирования представляет процедуру по перекредитованию действующего ипотечного займа с целью снижения процентных ставок или продления срока займа. Если прямого запрета на рефинансирование в первоначальном кредитном договоре нет, то заемщик может смело обращаться в банк.
Россельхозбанк предлагает ставку от 9,05% годовых на купленную квартиру и 9,20% на жилые дома. Заявку подается на сумму до 3 миллионов рублей.
Проценты
Процентные ставки при покупке жилья на вторичном рынке варьируются от 8,95 % до 9,20 %. Проценты будут зависеть от категории заемщика и приобретаемого жилья (на вторичку или первичный рынок).
Если речь идет о земельном участке или доме с земельным участком, то ставка будет от 11,45 до 12,00 %.
Если клиент отказывается от страхования, то надбавка к ставке составит +1,00%.
Рассчитать сумму займа и ежемесячный платеж, поможет ипотечный калькулятор, воспользоваться которым можно на сайте банка.
Правила оформления
Правила оформления ипотечного займа включают следующие условия:
- срок – до 25 лет;
- минимальная сумма -100000 рублей;
- максимальная сумма от 8 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 4 млн рублей для других регионов;
- погашение займа происходит ежемесячно, дифференцированными или аннуитетными платежами, по выбору клиента.
Пакет документов
Стандартный пакет бумаг включает:
- паспорт заемщика;
- военный билет, если заемщик лицо в возрасте до 27 лет;
- документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей;
- подтверждение доходов и трудоустройства;
- документы на желаемый к приобретению объект недвижимости.
Предложения от застройщиков
В рамках специальной программы на приобретение жилья у отдельных видов застройщиков, банк предлагает ставку от 5,17 % годовых.
К таким застройщикам в частности относятся:
- новостройки в Москве и Московской области — ЖК «Скандинавия», ЖК «Москва А101», ЖК «Белые ночи», ЖК «Зеленый бор» (ООО «А101»), ЖК «Испанские кварталы» (АО «А101 Девелопмент») , ЖК «Томилино»;
- новостройки в регионах России — г. Брянск, г. Калининград, г. Смоленск.
Приобрести собственное жилье – это не мечта, а реальность. В этом поможет «Россельхозбанк», предлагающий своим клиентам лояльные условия кредитования, под минимальные процентные ставки.