Одной из остросоциальных проблем в РФ является наличие колоссального количества семей, нуждающихся в собственной недвижимости. Не у каждого есть финансовая возможность оплатить наличными средствами иди безналичным способом полную стоимость понравившейся квартиры или дома.
Наиболее актуальным вариантом решения жилищного вопроса является заключение ипотечного договора.
Основная информация
Условия кредитования на приобретение недвижимости в Сбербанки в 2019 году одни из наиболее выгодных на рынке ипотечных займов.
Дополнительной гарантией для клиентов выступает тот факт, что банк предлагает заключить договора в рамках действия государственной программы поддержки.
Рассматриваемый банковский продукт будет доступен молодым семьям до 2022 года, при этом, не исключается вероятность продления срока его действия.
Определяющим параметром при выборе банковской организации является процентная ставка и Сбербанк готов предложить достаточно привлекательные условия.
Преимущества сотрудничества с банком:
- доступная процентная ставка;
- гибкие условия;
- систематическое проведение акций, в рамках которых клиентам могут пересмотреть условия займа;
- прозрачные и понятные требования к потенциальным заемщикам;
- оперативное рассмотрение заявки и оформление кредита;
- отсутствие скрытых платежей и комиссий;
- возможность оформить займ от 300 тыс. до 30 млн. руб.;
- предусматривается право на привлечение материнского капитала;
- срок кредитования – до 30 лет;
- возможность оформить практически любой вид жилой недвижимости.
Виды объектов
Банк предусматривает следующие программы ипотечного кредитования:
- на покупку квартиры в новостройке;
- приобретение вторичного жилья;
- возведение частного дома;
- рефинансирование уже имеющегося финансового обязательства в рамках ипотечного договора.
Определения
Ипотечный договор – соглашение, по которому кредитор предоставляет денежные средства заемщику на целевые нужды- приобретение недвижимого жилого имущества. Лицо, получившее денежные средства на покупку недвижимости обязуется вернуть задолженность в течение срока, оговоренного соглашением с учетом начисленных процентов за пользование денежными средствами.
Законодательство
Порядок заключения ипотечного договора предусмотрен соответствующими статьями Гражданского кодекса РФ.
В Главе 21 (ст. 307, 307.1, 308, 308.1, 308.2, 308.3) ГК РФ содержится общие положения о рассматриваемых обязательствах. Учитывая, что предмет ипотечного договора нередко выступает залогом, то следует дополнительно обратить внимание на параграф 3 Главы 23 – Обеспечение исполнения обязательств.
Статья 819 ГК РФ содержит определение кредитного договора содержится в
Специализированным нормативным правовым актом в сфере ипотечного кредитования выступает ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998г.
Программа
Государственная программа ипотечного кредитования в Сбербанке ориентирована на граждан, которые в силу различных причин не имеют финансовой возможности приобрести жилье за собственно средства.
В рамках программы предусматривается снижение процентной ставки по условиям ипотечного соглашения для определенных категорий клиентов.
Кому доступна
Потенциальные участники государственной программы должны отвечать следующим критериям:
- молодая семья должна состоять в официальном браке;
- возраст заемщиков не должен превышать 35 лет;
- право на участие в программе предоставляется одиноким родителям при соблюдении возрастного ограничения.
На какие цели можно получить
В рамках государственно программы ипотечного кредитования заемные денежные средства можно потратить на:
- на покупку квартиры в новостройке;
- приобретение вторичного жилья;
- возведение частного дома;
- рефинансирование уже имеющегося финансового обязательства в рамках ипотечного договора.
Строительство дома
Многие семьи отдают предпочтение частному дому, нежели квартире в многоэтажке. Для оформления ипотечного договора на строительство дома потребуется собрать внушительный документов, который в обязательном порядке включает в себя дополнительные сведения.
А именно:
- расчеты по предстоящему строительству;
- утвержденную проектную документацию.
С государственной поддержкой
Правительственная программа помощи в приобретении жилья семьям, у которых на воспитании находится не менее 2 детей, предлагает оформить ипотечный договор на особых условиях.
А именно:
- максимальная сумма займа – 3 млн. рублей;
- срок кредитования – 30 лет;
- процентная ставка – 6%;
- возможность подачи заявки онлайн.
Расчет параметров
Предварительная подготовка к договору является обязательной частью перед принятием важного решения на пути к собственному жилью.
Ипотека по программе «Молодая семья» в Сбербанке предусматривает возможность использовать калькулятор для оценки финансовых возможностей в 2019 году.
На официальном сайте в соответствующих разделах онлайн-калькулятора необходимо внести следующие данные:
- оценочная стоимость недвижимости;
- размер предполагаемого первоначального взноса, который должен быть не менее 15%;
- сумма кредита;
- предпочитаемая дата получения денежных средств;
- срок кредитования;
- наличие льгот, позволяющих снизить размер процентной ставки;
- информация о доходах, которая может быть подтверждена документально;
- момент оформления права собственности на недвижимость;
- информация о страховых договорах.
Точный просчет
На официальном сайте Сбербанка есть возможность в меню «Точный расчет» узнать детализированную информацию по планируемому займу. В предложенные графы потребуется внести все реальные суммы дохода, чтобы получить кредит в более крупном размере.
В качестве доходов можно указать:
- заработную плату супруга или супруги;
- социальные выплаты;
- иные денежные поступления.
Помимо этого, потребуется внести уточняющую информацию, касающуюся:
- количества членов семьи;
- пол и возраст получателя займа.
На основе предоставленной информации потенциальному заемщику будет предложено наиболее оптимальное предложение по займу.
Условия кредитования не запрещают в качестве обеспечения исполнения обязательств привлекать созаемщиков.
Процентные ставки
Банк готов предоставить займ, в среднем, под 8,6% годовых для молодой семьи. Немаловажную роль играет срок, на который заключается договор.
Факторы, влияющие на снижение или увеличение процентной ставки:
- участие в зарплатных проектах Сбербанка – позволяет вычесть 0,5%;
- отказ от страхования жизни и здоровья – прибавляет 1%;
- невозможность официального подтверждения части дохода еще +0,5%.
Как снизить
Чтобы снизить размер процентной ставки, можно использовать следующие рекомендации:
- приобрести квартиру через ДомКлик, что позволит вычесть 0,3%;
- пройти электронную регистрацию займа – минус 0,1%
- застраховать жизни и здоровье– -1%.
Электронная регистрация
В данный вид услугу банка включается:
- оплата госпошлины;
- выпуск квалифицированной подписи;
- направление документации в Росресстр;
- сотрудничество с государственными органами и наблюдение за процессом регистрации;
- сопровождение сделки.
Принцип работы:
- клиент запрашивает услугу;
- уполномоченное лицо формирует документы и отправляет их для регистрации;
- Росреестр получает бумаги и проводит процедуру;
- Клиент получает документы с подтверждением государственной регистрации.
Требования к кредитополучателю
На самом деле требований к потенциальным заемщикам не так уж и много.
Главные условия:
- наличие гражданства;
- официальное трудоустройство;
- согласие на внесение первоначального взноса;
- официальный брак;
- возраст до 35 лет.
Документы
Перед посещением отделения банка заемщику необходимо подготовить следующий пакет документов:
- паспорт гражданина РФ;
- удостоверение личности супруга или супруги;
- справки о доходах на каждого совершеннолетнего члена семьи;
- иные документы, подтверждающие денежные поступления;
- свидетельства о рождении детей;
- трудовые книжки.
Сотрудникам банка необходимо около 5 дней для анализа предоставленной информации и вынесения соответствующего решения.
Образец анкеты
Пример анкеты можно скачать тут.
Дополнительные возможности
Молодая семья в любой момент может обзавестись пополнением. В такой ситуации один из супругов уходит в декретный отпуск и временно лишается трудоспособности.
Условиями кредитного договора предусматривается возможность оформления кредитных каникул на период беременности и родов, а также по достижении ребенком 3 лет.
Дополнительно можно использовать денежные средства, предоставленные родителям в рамках программы материнский капитал.
Компенсация
Государственная программа предоставляет компенсации на погашение задолженности по кредиту, равные 30% от стоимости недвижимости.
Если в семье есть несовершеннолетние дети, то на каждого из них добавляет еще плюс 5%. Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.
Срок рассмотрения заявления составляет 10 дней. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.
Порядок действий
Хронология действий для заключения договора ипотеки:
- ознакомление с условиями кредитования;
- подготовка необходимого перечня документов;
- подача заявки и документации;
- рассмотрение информации сотрудниками банка;
- принятие решение о выдаче займа;
- подписание договора;
- перечисление денежных средств продавцу недвижимости;
- регистрация недвижимости.
Заявка онлайн
Потенциальные заемщики имеют возможность подать заявку в электронном режиме.
Для этого необходимо:
- перейти в браузере на сайт банка;
- нажать «Подать заявку»;
- внести необходимую информацию в предложенную форму;
- отправить данные на проверку;
- получить одобрение и согласовать встречу в офисе банка.
Следует понимать, что на данном этапе не происходит заключение договора, а только получение одобрения со стороны банка на выдачу займа.