Приобретение жилья в ипотеку последнее время все больше набирает популярности. Обусловлено это тем, что банки РФ предоставляют выгодные условия кредитования, к тому же действуют государственные программы по поддержке молодых семей и военнослужащих.
Основная информация
Россельхозбанк – один из самых известных банков на территории РФ. Особенностью этого банковского учреждения является то, что акции его принадлежат государству, а это значит, что и вклады, и остальные финансовые операции защищены государством.
Еще три года назад банк начал реализовывать ипотечные программы не только по покупке квартир в новостройке, но и на вторичном рынке. Также стали доступны программы кредитования по покупке частного дома и просто земельного участка.
На данный момент в банке функционирует 4 программы ипотечного кредитования, в том числе и с использованием средств материнского капитала, а также по программе «Военный переезд». Что касается процентной ставки, то она варьируется в пределах 7,5-13% – в зависимости от самой кредитной программы и размера первоначального вноса. Рассмотрение заявки осуществляется как по стандартному пакету документов, так и по упрощенной программе «2 документа» – паспорт и ИНН.
Как оформляется ипотека в Россельхозбанке, какие условия в 2019 году и процентная ставка, а также что нужно учесть при подаче заявки – об этом подробно далее.
Определения
Ипотека – это одна из форм залога, при которой приобретаемое имущество находится во владении заемщика, а кредитор при невыполнении обязательств должника имеет право отобрать залоговое имущество в качестве компенсации и выполнения условий кредитного договора.
Россельхозбанк (Российский Сельскохозяйственный банк) – создан 15 марта 2000 года, единственным акционером банковского учреждения является государство в лице Росимущества.
Законодательство
Ипотечное кредитование достаточно сложная тема, так как кроме общих нормативно-правовых актов, существуют и договорные обязательства непосредственно между банком и заемщиком.
В целом, ипотека регламентируется такими законодательными нормами:
- Гражданский кодекс РФ – статья 334;
- Гражданский процессуальный кодекс РФ – статья 446;
- Федеральный Закон №102 «Об ипотеке» от 16.06.2008.
Важно – договор, который заключается между банком и заемщиком, является основным документом, поэтому нужно внимательно читать все пункты, в том числе и допсоглашение.
Условия предоставления
Несмотря на то, что банк стремится сделать свои ипотечные программы доступными для рядового гражданина РФ, есть некоторые условия, которые являются обязательными для того, чтобы заявку рассмотрели.
К таковым относится следующее:
- возрастная категория – 21-65 лет;
- максимальный срок кредитования – 25 лет;
- первоначальный взнос – чаще всего это не менее 15% от общей суммы;
- размер кредита – от 100 000 до 25 миллионов рублей;
- кредит предоставляется только в рублях;
- обязательным условием является страхование и суммы, и самого заемщика.
Кроме того, следует помнить о стандартных требованиях банка к потенциальному заемщику.
Каким требованиям должен соответствовать заемщик
Требования к потенциальному заемщику довольно простые и не отличаются, по сути, от требований у других банковских учреждений:
- возраст от 21 до 65 лет;
- имеющий постоянную регистрацию на территории РФ;
- официальное трудоустройство;
- стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев;
- общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее года;
- желательно иметь ликвидное имущество, которое можно рассматривать как залоговое для получения ипотечного кредита.
Также потребуется предоставить третье лицо – супруг/супруга, родственники или поручитель.
Если у потенциального заемщика есть дополнительные доходы, то их также рационально предоставить – так шансы на то, что кредит будет одобрен, в разы повышаются.
Правила оформления
Правила оформления займа следующие:
- потенциальный заемщик подает пакет документов, включая заявление на предоставление ипотеки;
- банк в течение 10 дней рассматривает заявку и принимает решение;
- если обращение будет одобрено, то заемщик с оригиналами документов приглашается в банк для оформления всех необходимых бумаг;
- если в кредите будет отказано, то выдается письменный отказ.
Важно – все данные в заявке на получение ипотечного кредита должны соответствовать действительности, так как информация тщательно проверяется. Недостоверные данные в любом случае приведут к отказу.
Необходимые документы
Какие конкретно документы нужны, лучше предварительно уточнить у работника банка, поскольку стандартный перечень может меняться в зависимости от самой кредитной программы.
В общий перечень необходимых документов входит следующее:
- паспорт, ИНН;
- для заемщиков младше 27 лет – военный билет;
- свидетельство о браке, свидетельство о расторжении брака (если есть);
- свидетельство о рождении ребенка/детей (если есть);
- справка с места трудоустройства о размере доходов;
- сведенья о поручителях, в том числе документы, которые подтверждают их платежеспособность;
- ипотечный договор от застройщика;
- если есть дополнительный доход, то документы, которые это подтверждают (квитанции о переводе/зачислении средств, выписка из банковского счета);
- документы на залоговое имущество;
- если ипотека оформляется по маткапиталу, то сертификат;
- справка из ПФР;
- если это земельный участок, то межевой план и дополнительные технические документы.
Кроме того, у банка есть программа, по которой ипотека оформляется по льготному типу – нужно всего 2 документа. Подробнее о ней немного позже.
Нюансы кредитных программ
Кроме требований к самому заемщику, банк предъявляет требования и к самому объекту недвижимости. Поэтому, предварительно выбранный объект проходит процедуру проверки специалистом-оценщиком. Предоставленный отчет актуален 6 месяцев.
Также следует выделить такие факторы:
- в кредитных программах нет ограничения на досрочное погашение кредита;
- дополнительные комиссии на ипотеку не распространяются;
- можно выбирать тип платежа – дифференцированный или аннуитетный;
- для молодых семей и военных банк формирует максимально лояльные условия оформления ипотечного кредита.
Справедливости ради, стоит отметить, что на данный момент в этом банке довольно удобные программы ипотечного кредитования. Кстати – заявку можно подать в онлайн-режиме, также как и рассчитать стоимость ежемесячного платежа и первого взноса.
Предложения банка
На данный момент в банке действует 4 программы:
- обычная или стандартная ипотека;
- ипотека с государственной поддержкой;
- по программе «Молодая семья»;
- займ по двум документам.
Также жилье можно приобрести по Всероссийской программе «Военный переезд» и в счет материнского капитала.
Что касается непосредственно объектов недвижимости, то банк расширил предложения. Можно приобрести не только в новостройке, но и на вторичном рынке, а также частный дом с землей или просто земельный участок.
Обычная ипотека
Условия следующие:
- распространяется как на первичный, так и вторичный рынок жилья;
- для зарплатных клиентов есть льготные условия;
- зарплатные клиенты могут не предоставлять справку о доходах;
- ставка от 14 до 15% годовых;
- для жителей регионов максимальный размер кредита – до 4 миллионов, для проживающих в городах федерального значения – до 8 миллионов рублей;
- нужно предоставить не менее 3-ех поручителей;
- максимальный срок кредитования – 25 лет;
- дополнительно нужно предоставить акт сметы.
Более подробные условия кредитования можно уточнить непосредственно в банке.
Молодая семья
Данная кредитная программа работает следующим образом:
- возраст потенциальных заемщиков должен быть не больше 35 лет;
- кредитование возможно в валюте;
- максимальный срок кредита – 25 лет;
- процентная ставка зависит от выбранной валюты;
- максимальный размер займа – 20 миллионов рублей;
- площадь объекта должна быть таковой, что не превышает 14 квадратных метров на каждого члена семьи.
Первоначальный взнос должен быть не мене 15%, поскольку выдаваемый займ может покрывать не более 85% стоимости жилья.
Предоставлены 2 документа
Условия предоставления займа следующие:
- нужно только 2 документа – паспорт и ИНН;
- не требуется справка о доходах;
- процентная ставка варьируется в размере от 14 до 16,5%;
- первый взнос должен быть не меньше 50% от общей стоимости объекта недвижимости;
- лимит – 8 миллионов, но для регионов ставка может отличаться.
Для оформления ипотеки по такой программе у заемщика должна быть практически идеальная кредитная история.
С господдержкой
С условием государственного субсидирования кредитная программа предлагает следующие условия:
- низкая ставка – 11%;
- первый взнос – 20% от общей стоимости жилья;
- лимит – до 8 миллионов;
- можно приобрести жилье, как на первичном, так и вторичном рынке;
- длительность кредитования – до 30 лет.
Для справки – лимит кредита будет меняться в зависимости от региона, поэтому точную информацию нужно уточнить в банке.
Военная
По программе «Военный переезд» условия приобретения жилья следующие:
- процентная ставка – 10,9%;
- первый взнос – 20% от общей стоимости жилья;
- период предоставления кредита – 23 года;
- лимит – 2 300 000 рублей.
Кроме того – приобрести можно жилье только на вторичном рынке.
Процентные ставки
Размер годовой процентной ставки будет зависеть от конкретной кредитной программы. В целом диапазон варьируется от 9,5% до 16,5% годовых.
Вторичка
По программе от Россельхозбанка можно приобрести жилье на вторичном рынке, но оно должно соответствовать следующим требованиям:
- не должно быть аварийным;
- не должно состоять на учете на капитальный ремонт;
- должно быть, свободно от претензий третьих лиц;
- наличие подведенных коммуникаций;
- должен быть фундамент;
- несущие стены должны быть каменными, кирпичными или деревянными.
Ставка начинается с 9,5%, максимальный срок кредитования до 30 лет. Первоначальный взнос должен быть не менее 15%.
Новостройка
Приобрести жилье в новостройке можно на следующих условиях:
- годовая ставка – от 9,75%;
- максимальный срок кредитования – до 30 лет;
- лимит – до 20 миллионов рублей;
Первый взнос – не менее 20% от общей стоимости жилого помещения.
Частный дом с землей
В данном случае действуют следующие условия:
- годовая ставка стартует от 11,5%;
- лимит – от 100 000 до 20 миллионов рублей;
- максимальный срок кредитования – до 30 лет.
Стандартный пакет документов в таком случае расширяется – потребуется предоставить документы на дом и земельный участок.
Предложения от застройщиков
С полным перечнем застройщиков-партнеров можно ознакомиться на сайте банка.
Среди СК следующие:
- «Стройдом»;
- «ОптимаСтрой»;
- «Атлантик»;
- «Регион Инвест»;
- «Северная компания».
Банк работает только с проверенными компаниями.
Использование материнского капитала
Россельхозбанк работает с материнским капиталом, однако нужно обратить внимание на следующие моменты:
- обязательно нужно предоставить справку из ПФР о том, что сертификат не использован;
- нужно подписать соглашение, согласно которому дети имеют долю в недвижимости.
Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса, досрочного погашения займа или платы по процентам.
Проведение рефинансирования
В Россельхозбанке нет такой услуги, как рефинансирование. В случае если заемщик не может делать выплаты согласно договору, следует обратиться в банк для реструктуризации кредита.