Сегодня весьма проблематично сделать дорогостоящую покупку, и в первую очередь это касается жилья. Особенно сложно решить квартирный вопрос становится молодым семьям: зарплаты сейчас низкие, а расходов у новоиспеченной семьи много, особенно, если есть ребенок.
В такой ситуации на помощь приходит ипотека – особый кредит на жилье, предоставляемый некоторыми банками. Одним из таких банковских учреждений является Сбербанк, проводящий акцию «Молодая семья». Она позволяет молодым семьям получить ипотечный кредит на выгодных условиях. Рассмотрим данную социальную программу подробнее.
Основная информация
Сбербанк предоставляет хорошую возможность приобретения молодой семьей недвижимости. Программа «Молодая семья» может помочь избежать непосильных семейному бюджету трат и различных рисков, связанных с обычным ипотечным кредитованием, что повышает ее привлекательность. Довольно лояльные требования к заемщикам делают участие в программе реальным для многих нуждающихся семей.
Определения
Залог – какое-либо ценное имущество, находящееся в собственности заемщика и являющееся гарантией его платежеспособности для банка.
Субсидия – выплата из фондов физическому лицу с ограничением на использование, то есть потратить выделенные деньги можно только на покупку жилья или ипотеку.
Законодательство
Молодая семья имеет возможность оформить ипотечный кредит на льготных условиях, что подтверждается положениями Федерального Закона N102 “Об ипотеке”.
Данный законодательный акт предоставляет право определенной категории граждан получить ипотеку для того, чтобы приобрести жилплощадь либо своими силами построить себе жилье.
В соответствии с указом Президента Российской Федерации, недавно разработанный законопроект “О государственной поддержке семьи с несколькими детьми” может предложить льготы, значительно улучшающие условия получения ипотечного кредита.
Благодаря социальной госпрограмме кредиторы готовы пойти на следующие уступки:
- Можно оформить ипотечный займ, при этом не внося первоначальный взнос;
- На государственном уровне было решено дать возможно молодым семьям увеличить срок выплаты;
- Существенно занижается процентная ставка по ипотеке. В определенных ситуациях даже до 6% годовых доходит;
- Государство возлагает на себя обязательство погасить до 35 процентов от суммы, которая была оформлена в качестве кредита.
Дополнительно к невысокой процентной ставке по ипотечному займу, льготной категории граждан предоставляют право направлять денежные средства из маткапитала на погашение имеющейся задолженности. Причем можно как полностью покрыть долги, так и уплатить за счет этих средств только часть кредита.
Стоит отметить, что граждане Крыма могут не рассчитывать на послабления по данной социальной госпрограмме в 2020 году, поскольку крупные банковские учреждения еще полноценно не работают на территории полуострова. Российский национальный коммерческий банк планирует разработку льготные программы для молодых семей в скором времени.
Нюансы акции
Созаемщиками могут выступать родители супругов. В этом случае, при расчете доходов, у близких родственников учитывается только основной доход (на официальном месте работы), а вот у супругов могут учесть и дополнительные. Но если семья неполная, тогда их примут во внимание у всех созаемщиков, включая родителей.
Какие еще существуют льготы
По желанию заемщика, может быть предоставлена отсрочка в выплате основной суммы кредита сроком до пяти лет. Оснований для этого может быть всего два: рождение ребенка (до достижения ребенком трех лет) и строительство жилья (отсрочка до двух лет при покупке жилплощади на стадии строительства). Отсрочка на ежемесячную процентную выплату не предусмотрена.
Еще одна льгота для многодетных: минимальный первоначальный взнос для них уменьшается до 15% от стоимости жилья.
Выплата компенсации
Государственная социальная программа учитывает выделение для погашения ипотечного займа компенсации, которая будет соответствовать 30% от стоимости приобретаемой жилплощади. Если же молодая семья с двумя детьми и более, в таком случае можно рассчитывать на увеличение компенсационной выплаты на 5% на каждого ребенка.
Условия предоставления
Сумма кредита находится в пределах от 300000 рублей до 15000000 рублей. Есть возможность взять ипотеку как на строящееся жилье, так и на готовое. Помимо прочего, в обязательном порядке вам придется страховать покупаемую недвижимость (после приобретения). Отчисления по этому страхованию составят около 3% годовых. Также деньги можно потерять из-за просрочки выплаты: за каждый день могут взыскать 0.5% просроченной суммы. Но есть и отличный способ сэкономить – получение ипотеки по Федеральной программе.
При оформлении ипотеки вам станет известна ваша конечная ставка по кредиту. Именно этот процент от всей суммы займа вам придется выплачивать ежемесячно на протяжении всего срока кредитования (если, конечно, вы не погасите долг до окончания периода выплат, благо, это не чревато штрафом для участников акции «Молодая семья»). Это означает, что сумма выплаты фиксирована и не меняется. Они должны осуществляться только в российских рублях(поскольку кредит также выдается в рублях, это защита от колебаний курса валют, что особенно актуально сегодня, во время тяжелой политической обстановки).
Требования к заемщику
Стать участниками программы могут супруги старше 21 года, при этом хотя бы одному из них необходимо быть моложе 35 лет. Оба должны являться гражданами Российской Федерации. В наличии нужно иметь сумму, которая соответствует 15% от стоимости покупаемого жилья.
Есть еще одно важное условие – работающий член семьи должен иметь стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее одного года в совокупности за последние пять лет. Если в семье с детьми только один взрослый – то для него сохраняется ограничение в возрасте – до 35 лет.
Правила оформления
Сначала необходимо обратиться в отделение Сбербанка и заполнить анкету. Далее придется собрать пакет документов, это будет уже указанный список с некоторыми изменениями. Собранную документацию и анкету нужно будет предоставить сотрудникам Сбербанка.
В течение 2-5 банковских дней будет вынесено решение по вашей заявке. В случае положительного вердикта, вам выдадут список необходимой документации по приобретаемому жилью (помимо документов на недвижимость в список войдут бумаги, подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос, а также, если в качестве залога выступает уже имеющееся жилье, документы на него). После сбора и передачи их в отделение банка, состоится подписание договоров и произойдет страхование предметов залога (в данном случае — жилья).
В конце концов вы получите сумму кредита наличными, приобретете жилье у собственника, и права на недвижимость перейдут к вам.
Пакет документов
Если вы решились взять ипотеку по программе «Молодая семья», то вам потребуется собрать некоторые документы.
В первую очередь это:
- копии паспортов, как заемщиков, так и поручителей;
- соответствующая анкета (ее нужно получить в банке);
- справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка, лицам, получающим зарплату через Сбербанк, такая справка не нужна);
- копия свидетельства о браке, а также копии свидетельств о рождении детей (или других документов, удостоверяющих их личность);
- если родители молодой пары выступают созаемщиками, то потребуются копии их паспортов или иных документов, подтверждающих родство;
- сертификат на государственную субсидию (при наличии).
Возможно, в дополнение к этим бумагам, Сбербанк потребует что-нибудь еще, к этому стоит быть готовым.
Онлайн-калькулятор
Вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором «Молодая семья» у Сбербанка на официальном сайте. Он учитывает наиболее актуальную информацию по предоставлению ипотечного кредита, позволит быстро и точно произвести необходимые расчеты.
Для расчета суммы кредита, процентной ставки и прочего, вам придется ввести следующие данные:
- стоимость приобретаемого жилья;
- первоначальный взнос;
- ежемесячная выплата;
- сумма ипотечного кредита;
- желаемый срок кредитования;
- дату выдачи кредита;
- пол, дату рождения и категорию заемщика;
- его основной доход;
- способ регистрации недвижимости (всего два варианта: до погашения кредита или после).
Процентная ставка
Заемщик может выбрать один из нескольких способов выплаты кредита (все зависит от срока кредитования и первоначального взноса):
| Первый взнос | Продолжительность кредитования | ||
| До 10 лет | 10-20 лет | 20-30 лет | |
| 20-30% | 11.5% | 11.75% | 12% |
| 30-50% | 11.25% | 11.5% | 11.75% |
| >50% | 11% | 11.25% | 11.5% |
Стоит отметить, что многодетные семьи (с тремя детьми и более) получают сниженный процент по выплате, во всех случаях он составляет 0.25%, кроме ситуаций со сроком кредитования 20-30 лет. Указанная выше процентная ставка по кредиту может быть увеличена: +0.5% годовых в случае, когда заемщик получает зарплату не через Сбербанк, и +1% годовых, если заемщик отказывается от страхования своей жизни и здоровья на время кредитования.
Кстати, если вы желаете получить ипотеку по двум документам, вам начислят дополнительные проценты. Также есть вероятность изменения вышеуказанных данных, это зависит от ставки Центробанка России.