Условия предоставления ипотечных кредитов по программе молодая семья в Сбербанке России. Цели кредитования. Требования к заемщикам. Список необходимой документации. Особенности оформления. Эти и другие аспекты, связанные с рассматриваемым вопросом, можно найти в предложенной статье.
Основная информация
Ипотека по программе Молодая семья – это социальное целевое кредитования граждан, направленное на приобретение жилой недвижимости. Основная особенность от обычных жилищных займов заключается в сниженных процентных ставках и минимальны сумм первоначальных взносов. Стоит рассмотреть данную программу в подробностях.
Определения
Основные понятия и термины, связанные с рассматриваемой темой и используемые в статье, представлены в таблице:
| Понятия | Определения |
| Кредит | Денежные средства, выдаваемые под проценты на определенный срок для различных целей. |
| Ипотека | Кредит, оформляемый под залог приобретаемого объекта недвижимого имущества. |
| Программа Молодая Семья | Социальная программка кредитования молодых семей, призванная снизить стоимость пользования услугами банков. |
Законодательство
Вопросы, рассматриваемые в статье, регулируются и регламентируются следующими законодательными актами:
- Закон федеральное уровня, принятый 16 июля 1998 года, «Об ипотеке».
- Закон федерального уровня, принятый 21 июля 1997 года, «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество».
Суть программы
Суть описываемой программы заключается в предоставлении молодым гражданам возможности приобретения собственного жилья. Особенно это касается тех, которые не обладают накоплениями для возможности покупки квартиры или же не могут их осуществить. Таким образом, основным назначением программы Молодая семья является повышение уровня доступности рынка жилой недвижимости.
Цели кредитования
Ипотечный кредит по программе Молодая семья может быть оформлен для приобретения:
- квартиры на первичном или вторичном рынке;
- квартиры в строящемся жилье;
- готового частного дома;
- а также для строительства нового частного дома.
Условия предоставления
Основные условия, при котором Сбербанк готов предоставить ипотеку по описываемой программе, представлены ниже:
- размер первоначального взноса для семей с детьми 10%, без них – 15;
- возможность оформления кредита на несколько лиц;
- максимальный срок кредитования – 30 лет.
Кому доступна
Программа доступна для семей, возраст каждого из супругов, в которых меньше тридцати пяти лет. Наличие детей не является обязательным условием. Также оформить ипотеку может мать или отец, воспитывающий одного или нескольких детей в одиночку.
Минимальный процент
Размер минимальной процентной ставки по описываемому ипотечному кредиту составляет:
- 7 – базовый размер;
- 6 – базовый размер при условии оформления заявки на кредитования через официальный интернет-портал Сбербанка России;
Льготы
Программа Молодая семья предусматривает дополнительные льготы:
- возможность оформления рассрочки при рождении ребенка в период до момента исполнения ему трех лет;
- бесплатное досрочное погашение задолженности;
- снижение размеров пени за просрочку – половина процента от суммы просроченной выплаты за один день.
Для кого предоставляются
Условия участия в программе кредитования Молодая Семья представлены ниже:
- наличие гражданство Российской Федерации;
- возраста каждого супруга больше 21 и меньше 35 лет;
- минимальный размер первоначального взноса 15% от суммы кредитования (для семей с детьми – 10);
- наличие постоянного источника дохода у обоих супругов;
- официальное признание семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Правила оформления
Ипотека оформляется по поданной заявке. Она может быть отправлена как через сайт, так и путем личного обращения. При этом заявителю также потребуется предоставить предварительный договор с продавцом жилья. После проверки всех документов и соглашений банк перечисляет денежные средства продавцу. Сам же заемщик деньги не получает.
Алгоритм действий
Для участия в программе ипотечного кредитования Молодая семья от Сбербанка необходимо следовать следующему алгоритму действий:
- Подача заявки через интернет-портал банка или же путем личного обращения в любое отделение.
- Сбор требуемого пакета документации.
- Заполнение анкеты.
- Ожидание решения.
- Сбор пакета документов по приобретаемому недвижимому имуществу.
- Перечисление денежных средств продавцу.
Первичная документация
Вместе с заявлением на оформление ипотеки потенциальному заемщику потребуется предоставить следующие документы:
- заявление-анкета, составленное по форме Сбербанка;
- паспорт или любой другой документ, способный удостоверить личность заявителя;
- любой документ, содержащий сведения о месте прописки заемщика;
- справка унифицированной формы 2-НДФЛ о размере получаемых доходов;
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельства о рождении детей (при наличии).
После одобрения
После вынесения положительного вердикта по поданной заявке дополнительно нужно будет предоставить любой документ, содержащий основные сведения об объекте приобретаемой недвижимости. Таковым может являться соглашение купли-продажи, предварительный договор и т.д.
Проведение расчетов
Рассчитать основные параметры оформляемого ипотечного кредитования, в частности сума переплаты, срок кредитования, размер ежемесячного платежа и т.д. можно в режиме онлайн. Для этого достаточно воспользоваться специальным калькулятором ипотеки от Сбербанка для программы Молодая семья.
Проценты
Как уже было сказано, минимальная процентная ставка по описываемой программе кредитования составляет 8.6 годовых.
Она корректируется в следующих случаях:
- снижается на один процент – при оформлении страховки жизни;
- снижается на пол процента – если заявитель получают свою заработную плату на счет или карту Сбербанка.
Каким требованиям должен отвечать заемщик
Таким образом, общие требования к потенциальному заемщику представлены ниже:
- возраст менее 35 лет;
- наличие постоянных источников дохода;
- официальное признание нуждающимся в улучшении жилищных условий;
- чистая или положительная кредитная история;
- отсутствие действующих кредитов, оформленных под залог приобретаемой недвижимости.
Пакет документов
Полный требуемый пакет документов выглядит следующим образом:
- паспорта супругов;
- свидетельство о рождении каждого ребенка;
- справки, подтверждающие наличие постоянных источников дохода и содержащие сведения об их размере;
- любые документы, подтверждающие факт наличия дополнительных источников доходов;
- трудовая книжка заявителя.
Нюансы при изменении условий
Условия кредитования могут изменится уже в течение действия оформленного ипотечного договора. Клиент Сбербанка полностью освобождается от уплаты основной суммы долга (проценты платятся в стандартном режиме) в случае рождения ребенка до момента исполнения ему трех лет.
Можно ли оформить компенсацию
Программа Молодая семья подразумевает возможность привлечения денежных средств с государственных компенсаций. Федеральный проект предоставления жилья молодым семьям позволяет получить денежные средства, в размере тридцати процентов от стоимости купленного в ипотеку жилья. Также к сумме добавляет еще пять процентов за каждого ребенка.