Программа рефинансирования ипотечных кредитов в Сбербанке России. Основные особенности. Условия и требования, предъявляемые к потенциальному заемщику. Алгоритм оформления. Эти и другие аспекты, связанные с рассматриваемой темой, будут рассмотрены в предложенной статье.
Основная информация
Процедура рефинансирования кредитов подразумевает оформления нового займа, денежные средства которого будут направлены на оплату имеющихся. Естественно, что при этом заемщик получает выгоду. В частности, она выражается в снижение процентной ставки и увеличению сроков кредитования.
В Российской Федерации существует множество различных банковских организацией. Во многих из них имеется собственная программа рефинансирования кредитов. Сбербанк России не является исключением.
Процедура рефинансирования ипотечных кредитов в Сбербанке позволяет заемщикам:
- объединить несколько кредитов, в том числе задолженности по банковским картам, в один заем;
- снизить ежемесячную финансовую нагрузку путем уменьшения суммы платежей;
- повысить удобство оплату кредита – все имеющиеся займы оплачиваются единым платежом;
- возможность получения дополнительных денежных средств до 1 млн. рублей свыше суммы рефинансируемых кредитов;
- возможность предоставления дополнительного залога;
- возможность включения в программу рефинансирования кредитов, оформленных в валюте, отличной от рубля Российской Федерации.
Определения
Основные понятия и термины, связанные с рассматриваемой темой и используемые в статье, представлены в таблице:
| Термины | Определения |
| Кредит | Сумма денежных средств, выданных заемщику банковской организацией на определенный срок под проценты. |
| Ипотека | Кредит, оформленный под залог приобретаемого объекта недвижимости. |
| Рефинансирование кредита | Оплата имеющегося кредита путем оформления нового на более выгодных условиях. |
Законодательство
Вопросы, рассматриваемые в статье, регулируются и регламентируются следующими законодательными актами:
- Закон федерального уровня под номером 102 «Об ипотеке».
- Закон федерального уровня под номером 395-1 «О банках и банковской деятельности».
- Гражданский кодекс РФ, ст. 810.
Какие кредиты можно рефинансировать
В 2019 году Сбербанк предлагается своим клиентам программы рефинансирования кредитов. Условия позволяют объединить в один кредит сразу несколько имеющихся.
Граждане могут включить в один заем:
- Ипотечный кредит.
- До пяти единиц других типов кредитов:
- потребительский нецелевой заем;
- задолженность по кредитной карте;
- кредит, оформленный на приобретение транспортного средства;
- задолженность по пластиковой карте, с возможностью овердрафта (возможность разового ухода счета карты в отрицательный баланс).
Основным условием описываемой программы рефинансирования является то, что в перечне собираемых задолженностей в обязательном порядке должен присутствовать заем, оформленный под залог приобретаемого объекта жилого недвижимого имущества. Его тип не имеет значения. Им может являться как квартира в многоквартирном доме, так и частный дом вместе с участком земли.
Условия и требования
Для получения возможности оформления рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке заемщик должен отвечать определенным условиями.
Они выглядят следующим образом:
- наличие паспорта гражданина Российской Федерации;
- возраста – от 21 года, до 75 лет на момент окончания действия заключаемого договора;
- срок имеющегося стажа ведения трудовой деятельности – минимум полгода на последнем месте работы, минимум один год в течение последних пяти лет;
- наличие официально зарегистрированного брака – второй супруг в обязательном порядке регистрируется как созаемщик.
Определенные требования также предъявляются к рефинансируем кредитам и объекта залога:
- Требования к рефинансируемым займам:
- отсутствие просрочек за последние год;
- рефинансируемый кредит должен был быть оформлен как минимум за полгода до даты обращения за рефинансированием;
- до окончания действия имеющегося соглашения о кредитовании должно оставаться более трех месяцев;
- рефинансируемый кредит должен быть оформлен на той же территории, на который располагается отделение Сбербанка России в которое подается заявление.
- Требования к залоговому имуществу:
- не разрешается оформлять в качестве залога строящееся жилье;
- квартиры или дом должны являться объектом залога ипотечного займа, оформленного в другом банке;
- разрешается закладывать иное жилье, находящееся в собственности у клиента банка и не находящееся в залоге где-либо.
Предельные значения по сумме кредитования по программе рефинансирования займов в Сбербанке выглядят следующим образом:
- Минимальная отметка – 500 тысяч рублей.
- Максимальная – не более 80% от стоимости объекта залога. Дополнительные условия:
- не более пяти миллионов рублей для оплаты имеющегося ипотечного кредита;
- не более полутора миллионов рублей для оплаты задолженностей по другим видам кредитов и кредитных карт;
- не более одного миллиона рублей – дополнительные сумма, выдаваема на личные цели заемщика.
Максимальный срок кредитования по программе рефинансирования составляет тридцать лет. При этом на момент его окончания возраста заемщика не должен превышать семидесяти пять лет.
Пошаговая процедура рефинансирования
Алгоритм оформления рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке выглядит следующим образом:
- Сбор требуемого набора документов.
- Подача заявления. В среднем, заявка рассматривается в течение двух-трех банковских дней. Для подачи документов можно воспользоваться возможностям официального интернет-портала Сбербанка России.
- Ожидание первичного решения по поданному заявлению.
- Сбор документации по залоговому объекту.
- Ожидание окончательного вердикта. В среднем, срок рассмотрения составляет пять банковских дней.
- Оформление сделки и заключение договора о рефинансировании с банком.
Выгода
Программа рефинансирования выгодна для заемщиков своими условиями. Во-первых, это увеличение срока кредитования и снижение ежемесячных платежей. Во-вторых, снижение процентных ставок.
Их размеры зависят от следующих параметров (значения указаны в процентах):
- кредит, для оплаты имеющейся ипотеки – 11.5;
- размер ставки после получения справки о полной выплаты задолженности другой банковской организации – 10.5;
- размер ставки после заключения договора и регистрации залогового имущества в Сбербанке – 9.5;
- ставка для денежных средств, направленных на оплату других видов кредитов – 10.
Указанные размеры ставки повышаются на один процент в том случае, если заемщик отказывается от оформления полиса страхования жизни и здоровья.
Отказ
Гражданину может быть отказано в удовлетворении заявки по рефинансированию на следующих основаниях:
- отрицательная кредитная история;
- наличие одной или нескольких судимостей;
- срок имеющегося кредита составляется менее шести месяцев;
- за последние полгода гражданином было изменено место работы;
- за последние пять лет у заемщика отсутствует один год ведения стажа трудовой деятельности;
- иные причины, не удовлетворяющие условия программы рефинансирования.
Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке
Достаточно часто гражданами, которые уже являются кредитными клиентами описываемой банковской организации, задается вопрос «можно ли ипотеку Сбербанке рефинансировать в Сбербанке в 2019 году».
Этот вопрос достаточно популярен, так как ставки программы рефинансирования выгодны для заемщиков. Сбербанк постоянно контролирует и изменяет процентные ставки для предоставления выгоды своим клиентами. В процессе этого принимаются во внимание и действующие ставки по программе рефинансирования.
Однако условия программы не подразумевают возможности переоформления имеющегося кредита, оформленного под залог приобретаемого объекта недвижимости в Сбербанке, в этой же банковской организации. Таким образом, рефинансировать кредит Сбербанка в нем же нельзя.
Документы
Как уже было сказано, для подачи заявки на участи в программе рефинансирования в Сбербанке гражданину необходимо собрать требуемый набор документации.
Он должен включать в себя:
- паспорт или любой другой документ, способный идентифицировать его личность;
- любой документ, подтверждающий наличие регистрации в регионе оформления заявки;
- справка о размере полученных доходов за последние шесть месяцев, составленная по унифицированной форме 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки;
- свидетельство об оценке стоимости залоговой недвижимости;
- справка, подтверждающая факт нахождения имущества в обременении у другой банковской организации;
- нотариально-заверенное согласие на рефинансирование ипотеки от второго супруга;
- справка-разрешение на рефинансирование кредита, оформленная в банковской организации, в которой действует текущий кредит.
Таким образом, процедура рефинансирования ипотечных кредитов в Сбербанке обладает массой преимуществ для заемщика. В их число входит снижение процентной ставки, увеличение сроков кредитования, уменьшение размера ежемесячных платежей и т.д.