В условиях экономического кризиса и крайне нестабильной финансовой ситуации в нашей стране многие люди задумываются о своём обеспечении после выхода на пенсию. Многие задаются вопросом, как получать выплаты в большем размере. Одним из способов является формирование накопительной части пенсии и направление её в негосударственные пенсионные фонды.
Основная информация
Лица, которые появились на свет после 1967 года, до конца 2015 года должны были определиться с судьбой своей будущей пенсии. Они могли принять решение о направлении 6 процентов отчислений в Пенсионный фонд на накопительную часть, подав соответствующее заявление. При отсутствии такого уведомления, все отчисления направляются на страховую часть пенсии.
В свою очередь, накопительная часть может остаться в Пенсионном фонде РФ или, по решению застрахованного гражданина, направлена в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), который выбирается им самостоятельно. Расскажем, как работают НПФ, как выбрать наиболее выгодный вариант.
Определения
Средства пенсионных накоплений – суммы, учтённые на счёте застрахованного лица отдельной строкой, поступающие исключительно на цели формирования накопительной пенсии.
Накопительная пенсия – ежемесячная выплата к пенсии, формируемая за счёт средств пенсионных накоплений.
Негосударственный пенсионный фонд – организация, имеющая лицензию, отвечающая иным требованиям, предъявляемым законодательством, управляющая средствами пенсионных накоплений граждан, в последующем – назначающая и выплачивающая накопительную часть пенсии.
Законодательство
- Закон № 424 «О накопительной пенсии» (далее – Закон);
- Закон № 75 «О негосударственных пенсионных фондах» (далее – Закон о НПФ).
Функции НПФ
НПФ имеет право осуществлять свою деятельность по управлению пенсионными накоплениями граждан в случае получения соответствующей лицензии на указанный вид деятельности. Также в обязательном порядке они регистрируют в Центробанке России страховые правила и систему гарантии прав будущих пенсионеров (ст. 36.1 Закона о НПФ).
Для направления своих средств пенсионных накоплений в НПФ необходимо подать соответствующее заявление в отделение Пенсионного фонда по адресу своего проживания.
На накопительную часть пенсии могут направляться не только 6 процентов от всех пенсионных отчислений. Также будущий пенсионер может делать дополнительные отчисления. Женщина, имеющая право на материнский капитал, может всю его сумму или часть использовать для формирования своей будущей пенсии в накопительной её части.
НПФ предлагают гораздо большую прибыль от инвестирования средств пенсионных накоплений, чем государственный Пенсионный фонд. Все решения по инвестированию средств принимаются фондом единолично. При этом, не исключена как доходность, так и убыточность вложений за отдельные периоды. Всё это относится к рискам негосударственных фондов.
После достижения гражданином пенсионного возраста именно избранный им НПФ назначает и выплачивает ему накопительную часть пенсии. Пенсионный фонд РФ в данном процессе участия не принимает.
Накопительная пенсия представляет собой суммы, которые выплачиваются гражданину, по достижении им пенсионного возраста, каждый месяц до конца жизни. Чтобы рассчитать, какая сумма будет выплачиваться НПФ, необходимо общий размер накоплений разделить на 246 месяцев (ст. 17 Закона). Также возможно получение суммы накоплений единовременно или в течение избранного срока, но не менее 10 лет.
На что ориентироваться при выборе
При выборе конкретного НПФ нужно тщательно изучить информацию о нём. При этом необходимо оценивать различные аспекты его деятельности в совокупности.
Рекомендуем обращать внимание на следующие параметры:
- Надежность НПФ.
- Информационная открытость.
Данный параметр характеризуется наличием собственного сайта, широким спектром представленной информации на нём.
Также это «дружественность» по отношению к своим настоящим и потенциальным клиентам, готовность сотрудников лично или по телефону предоставить всю интересующую информацию:
- Многообразие пенсионных схем, которые предлагаются будущим пенсионерам. Это свидетельствует о том, что фонд работает и вкладывает накопительные сбережения по разным направлениям финансовой деятельности. В конечном итоге это приводит к более высоким доходам по результатам инвестирования.
- Доходность. Один из главных показателей. Рекомендуется изучить статистику по доходности фондов из источников, вызывающих доверие.
- Оценка собственного имущества НПФ и его капиталов.
- Размер средств пенсионных накоплений, которыми управляет ПФ.
- Срок работы НПФ на рынке управления пенсионными накоплениями.
- Состав учредителей НПФ.
- Участие фонда в государственных системах гарантии прав будущих пенсионеров.
- Отзывы о деятельности фонда в сети Интернет от вкладчиков и экспертов.
Порядок оценки доходности
Доходность вложенных средств пенсионных накоплений является для будущего пенсионера важнейшим показателем. Рекомендуется изучить статистику по доходности фонда за последние три — пять лет. При этом информацию нужно брать из проверенных источников. Главным из них являются данные, публикуемые на официальном сайте Банка России.
Нормальной считается доходность, которая на несколько пунктов выше уровня инфляции в России. Более низкий уровень может свидетельствовать о неудачной инвестиционной политике. Но и на высокие показатели, во много раз превышающие уровень инфляции, тоже полагаться особо не стоит. Они могут говорить о рискованных инвестиционных вложениях и нестабильности доходов в будущем.
Предлагаем таблицу по доходности НПФ, составленную на основе данных, представленных на официальном сайте Центробанка России:
| № п/п | Наименование НПФ | Доходность размещения средств, % |
| 1 | АО «НПФ электроэнергетики» | 23,40 |
| 2 | АО «НПФ «Стройкомплекс» | 18,40 |
| 3 | АО «НПФ «Оборонно-промышленный завод им. В.В. Ливанова» | 15,26 |
| 4 | НПФ «Поддержка» | 13,81 |
| 5 | НПФ «Газпромбанк-фонд» | 13,28 |
| 6 | АО «НПФ «Альянс» | 12,34 |
| 7 | АО «Национальный НПФ» | 12,24 |
| 8 | АО «НПФ «Согласие» | 11,85 |
| 9 | НПФ «Газфонд» | 11,31 |
| 10 | НО «НПФ «Благосостояние» | 10,87 |
Рейтинги
Рейтинг пенсионных негосударственных фондов 2019 призван дать гражданам информацию о надёжности того или иного НПФ. Он формируется специально уполномоченными и аккредитованными на это Центробанком России независимыми рейтинговыми агентствами, исходя из совокупности показателей.
Сюда включаются:
- количественные и стоимостные показатели;
- территориальный охват деятельности фонда;
- клиентская база;
- инвестиционный портфель;
- потенциал.
Предлагаем таблицу по надёжности (она же таблица по стабильности) НПФ, имеющие стабильный прогноз, по оценке Рейтингового агентства «Эксперт РА»:
| № п/п | Наименование НПФ |
| 1 | АО «НПФ «Нефтегарант» |
| 2 | АО «НПФ «Алмазная осень» |
| 3 | НПФ «Альянс» |
| 4 | АО «НПФ «Атомгарант» |
| 5 | НПФ Благосостояние |
| 6 | НПФ «Благосостояние ЭМЭНСИ» |
| 7 | АО НПФ «Большой» |
| 9 | АО НПФ «Владимир» |
| 10 | НПФ ВТБ Пенсионный фонд |
Официальная статистика
В настоящее время официально оценивать показатели деятельности НП, по поручению Центробанка России, вправе следующие независимые экспертные компании:
Все иные рейтинги и сводные таблицы формируются самостоятельно различными сервисами или компаниями. Они не могут признаваться официальной статистикой. К ним следует относиться с осторожностью, поскольку они могут содержать недостоверную информацию, быть проплачены заинтересованными НПФ для поднятия собственной популярности.