Доходность НПФ за 2019 год. Рейтинг официального сайта ЦБ РФ. По какому принципу осуществляется оценка. Параметры, на которые необходимо обращать внимание при выборе негосударственного пенсионного фонда. Эти и другие аспекты, связанные с описываемой темой, можно найти в предложенной статье.
Основная информация
С ведением в действие накопительной системы пенсионного страхования у граждан Российской Федерации появилась возможность выбора учреждения для хранения своих сбережений, направленных на формирование будущих пенсионных выплат.
Однако вместе с этим появилась и проблема выбора. На текущий момент существует два варианта. Использование государственного пенсионного фонда или же обращение к услугам НПФ. Первый обладает более хорошим уровнем надежности, но невысокими значениями индексации. Вторые же абсолютно наоборот.
Перед заключением соглашения о перечисленные накопительной части будущего пенсионного обеспечения в негосударственный пенсионный фонд необходимо тщательно изучить текущие положение компании на рынке. В частности, нужно уделять внимание уровню доходности компании за последний год и официальному рейтингу центрального банка Российской Федерации. Эти моменты требуют детального разбора.
Определения
Основные понятия и термины, связанные с рассматриваемой темой и используемые в статье, представлены в таблице:
| Термины | Определения |
| НПФ | Негосударственные фонда – некоммерческие учреждения социального обеспечения граждан, основная задача которых заключается в организации пенсионного обеспечения гражданам, принимающим участие в негосударственной системе пенсионного страхования. |
| Рейтинг НПФ | Официальный рейтинг центрального банка России о надежности негосударственных пенсионных фондов. |
| Центральный банк России | Государственная кредитная организация, обладающие возможностью эмиссии денежных средств и правами регулировании кредитно0банковской системы государства. |
Законодательство
Вопросы, рассматриваемые в статье, регулируются и регламентируются следующими законодательными актами:
- Закон федерального уровня под номером 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
- Закон федерального уровня под номером 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в России».
Функции НПФ
Основное отличие негосударственных пенсионных фондов в вопросе управления сбережениями граждан заключается в том, что в отличия от ПФР Российской Федерации, НПФ принимает решения об управлении денежным средствами своих клиентов в единоличном порядке.
Накопительная часть будущего пенсионного обеспечения, размещенная в негосударственном пенсионном фонде, не попадает под общую процедуру индексации аналогичных накоплений граждан, находящихся в ПФР. Увеличение таких сбережений производится только лишь путем их инвестирования в различные организации.
После официального оформления выхода на пенсию клиент НПФ может получить свою накопительную часть пенсионного страхования одним из следующих способов:
- ежемесячные выплаты;
- оформление срочного перечисления денежных средств;
- получение накопленных сбережений в полном объеме единоразовым платежом.
В итоге, основной перечень функций негосударственных пенсионных фондов выглядит следующим образом:
- получение платежей застрахованного лица, которые направляются на формирование накопительной части его будущего пенсионного обеспечения;
- вложение денежных средств в различные коммерческие компании с целью их увеличения;
- назначение выплат гражданам по достижению пенсионного возраста выбранными ими способами.
На что ориентироваться при выборе
Помимо ПФР, граждане Российской Федерации могут формировать свою накопительную часть будущего пенсионного обеспечения в:
- негосударственных пенсионных фондах;
- в управляющих компаниях.
Вне зависимости от выбора организации с гражданином заключается соответствующий договор. Далее им составляет специализированное заявление и направляется в государственный пенсионный фонд Российской Федерации. На основании этого документа ПФР перечисляет денежные средства.
При выборе НПФ необходимо учитывать множество важных параметров. Правильный выбор позволит лицу значительно повысить свои накопления. К этому вопросу необходимо подходить с большим вниманием. Это обусловлено ограничениями законодательства нашего государства. Согласно ним, гражданам разрешается менять один НПФ на другой на чаще чем один раз в течение пяти лет.
При выборе организации для инвестирования накопительной части будущего пенсионного обеспечения необходимо ориентироваться по таким параметрам, как:
- официальный рейтинг надежности НПФ центрального банка Российской Федерации и компетентных агентств;
- срок деятельности НПФ (долгий срок работы свидетельствует о более высоком уровне надежности организации) – согласно статистическим данным гражданами наибольшее предпочтение отдается тем НПФ, которые начал свою работу до 1998 года;
- уровень дохода НПФ – годовая отметка не должны составлять значения ниже уровня инфляции в стране за аналогичный период;
- отзывы и мнения граждан, которые уже являются клиентами организации.
В большинстве случаев такая информация располагается в свободном доступе на официальном интернет-портале НПФ.
Стоит уделить внимание наличии личного кабинета пользователя на сайте. Через него гражданин сможет без проблем контролировать и отслеживать состояния своего счета в негосударственном пенсионном фонде.
Порядок оценки
Уровень доходности негосударственного пенсионного фонда – это ключевой показатель, на который требуется обращать внимание при выборе компании. Статистические данные за последние годы можно найти в свободном доступе на официальном интернет-портале Центрального банка Российской Федерации. Наиболее точная оценка происходит по последним пяти годам работы НПФ.
Как показывает практика, наиболее оптимальный уровень дохода должен составлять значение немногим выше годового уровня инфляции в стране. Если соотношение данных показателей меньше, то это свидетельствует о том, что накопление не подвергаются индексации, следовательно, гражданин не получает выгоду.
В то же время, слишком высокий уровень дохода свидетельствует о рискованных инвестициях фонда. Несмотря на то, что показатель за один год предоставляет гражданам высокий уровень прибыли, в долгосрочной перспективе это может привести к негативным результатам.
Также необходимо отметить факт того, что не вся полученная в результате инвестиций прибыль передается клиенту НПФ. Информация об этом всегда прописывается в договоре, заключаемом с гражданином. Именно поэтому необходимо внимательно изучать документ перед заключением соглашения с негосударственным пенсионным фондом.
Рейтинги
Рейтинг доходности НПФ на сайте ЦБ РФ регулярно обновляется и корректируется. Уровень их надежности определяется специализированными рейтинговыми агентствами. На данный момент в Российской Федерации действует несколько таких организаций. Наиболее значимой из них является «Эксперт РА». Данная компания начала свою деятельность в 2004 году.
Рейтинг оценки «Эксперт РА» конкретного НПФ определяется символами и дополнительными плюсами. Система выглядит следующим образом:
- «А» (А+, А++) – высокий уровень надежности;
- «B» (В+, В++) – приемлемый уровень надежности, имеются сомнения в вопросах стабильности работы компании;
- «С» (С+, С++) – плохой уровень надежности компании.
- рейтинги D и Е присваиваются фондам, которые были объявлены банкротами и ликвидированы соответственно.
В 2019 году самый высокий уровень доходности по сравнению с предыдущем годом по данным центрального банка нашего государства составил (значения указаны в процентах):
- 21 – «Гефест»;
- 94 – «Алмазная Осень»;
- 83 – «Национальный негосударственный пенсионный фонд»;
- 36 – «Роствертол»;
- 28 – «УКМК Перспектива».
Самый низким доходом обладают следующие организации:
- -2.41 – «Лукойл»;
- -2.09 – «НПФ РГС»;
- -1.48 – «НПФ электроэнергетики»;
- -0.18 – «НПФ Будущее».
ТОП-5 негосударственных пенсионных фондов по рейтингу надежности в 2019 году выглядит следующим образом:
При выборе негосударственного пенсионного фонда, в который будет переведена накопительная часть пенсии необходимо одновременное руководствоваться уровнем доходности и рейтингом надежности. Не нужно гнаться за максимальными процентами дохода, так как это в дальнейшем может привести к потере сбережений, так как высокие показатели свидетельствуют о рискованных вложениях компании.