В целях поддержки социально-незащищенных категорий граждан нашей страны, государством периодически запускаются различные программы помощи.
Сейчас наиболее привлекательные условия действуют в Сбербанке для семей, решивших взять ипотеку, у которых после 1 января 2020 произошло рождение 2-го или 3-го ребенка.
Законодательство
Законодательные акты, которые потребуются заемщику для выяснения некоторых нюансов по сделке:
- 102-ФЗ от 16 июля 1998 года “Об ипотеке…”;
- Постановление Правительства РФ № 1010 от 26 августа 1996 года “Об Агентстве…”;
- Параграф 3 Главы 23 ГК РФ (о залоге и о всем том, что с ним связано);
- ст. 220 НК РФ – об имущественных налоговых вычетах, применяемых в целях уменьшения налоговой базы по НДФЛ при уплате заемщиком процентов по ипотечному соглашению;
- п. 28 ст. 333.33. НК РФ – о размере пошлины за внесение в ЕГРП записи об обременении имущества;
- Постановление № 1711 от 30 дек. 2017 года “Об утверждении…” (далее – Постановление) – непосредственно об ипотеке с поддержкой от государства для семей с детьми.
Определения
Ипотека с господдержкой – займ, выдаваемый физическому лицу, удовлетворяющему требованиям программы, с целью покупки только жилья на первичном рынке у юрлица, на условиях сниженной процентной ставки.
Основная информация
Ипотека позволяет льготным категориям приобрести в собственность жилое помещение на условиях сниженной процентной ставки.
Кредиторы и АИЖК (с марта 2020 года – ДОМ. РФ) получают возмещения от государства в пределах общей суммы бюджетных ассигнований (600 млрд. рублей на весь период действия программы) за понесенные убытки.
Таким образом, довольны остаются все – и банки, которым компенсируют сниженные ставки, и заемщики, которые переплачивают в разы меньше, чем по стандартным ипотечным продуктам.
Условия банка
Условия получения в Сбербанке ипотеки с господдержкой 2020:
| Условие | Подробности |
| Сроки действия программы | С 7 февраля 2020 по 31 декабря 2022 года |
| Валюта кредита | Российские рубли |
| Срок ипотеки | От 1 года до 30 лет |
| Мин. сумма | 300 тыс. рублей |
| Какое жилье возможно купить | Уже готовое или строящееся (в том числе, по договору долевого строительства) |
| Макс. сумма ипотеки для городов федерального значения | 8 млн. |
| Макс. сумма для остальных регионов | 3 млн. |
| Начальный взнос | Не меньше 20 % от цены недвижимости |
Ставки по процентам
На основании п. 4 Постановления, государство компенсирует Сбербанку убытки в следующем размере:
- Ключевая ставка Центробанка + 2 % — 6 %.
На момент написания материала ключевая ставка составляла 7,25 % годовых, соответственно, компенсироваться будут недополученные банком 3,25 % (с актуальными размерами ключевой ставки рекомендуем знакомиться на сайте ЦБ РФ).
Реализуя требования п. 5 Постановления, Сбербанк установил следующие ставки:
- 6 процентов — в течение 36 мес. с даты оформления ипотечного контракта в связи с рождением 2-го ребенка;
- 6 % — в течение 60 мес. со дня оформления ипотечного контракта в связи с рождением 3-го;
- 9,25 % — по истечении указанного льготного срока и до окончания срока договора.
Необходимые бумаги
Для рассмотрения заявки подаются:
- заявление;
- паспорт заемщика, супруга (супруги);
- брачный контракт (при наличии);
- документы о доходах и занятости;
- документы о залоговой недвижимости (если в качестве обеспечения предоставляется иное имущество, отличное от кредитуемого);
- документы по покупаемому объекту;
- документы, подтверждающие внесение первого взноса;
- свидетельства о рождении на всех детей заемщика, а также документы, подтверждающие российское гражданство у детей.
Как будет проходить обслуживание кредита
Ипотека обслуживается посредством внесения заемщиком равных платежей каждый месяц.
Существует возможность досрочного погашения (полностью или частично), подробная информация – в отделениях или по номеру 8 (800) 555 – 55 – 50 (с городских и мобильных) или 900 (только с мобильных).
Способ безналичного расчета
Центр недвижимости Сбербанка предоставляет услугу, позволяющую безопасно совершать расчеты между покупателем и продавцом недвижимости.
Услуга похожа на банковскую ячейку, основное отличие – в способе расчетов. В данном случае – безналичный, при помощи ячейки – наличный.
Сервис работает так:
- заемщик переводит деньги на спецсчет Центра недвижимости;
- Центр дожидается ответа от Росреестра, что переход права собственности на квартиру состоялся;
- Центр перечисляет деньги на реквизиты продавца.
Стоимость услуги – 2000 рублей. Оформление – за 15 минут. Подробности – у консультантов или на сайте ДомКлик.
Сделку можно регистрировать электронно
Электронная регистрация сделки позволяет не посещать Росреестр или МФЦ, а провести всю процедуру путем электронного документооборота.
Как осуществляется:
- менеджер банка передает документы в Росреестр по электронным каналам связи;
- Росреестр получает документы и приступает к регистрации;
- заемщику отсылаются готовые бумаги, подтверждающие переход права собственности, на электронную почту (договор купли-продажи, выписка из ЕГРН).
Программы страхования
П. 4 Постановления гласит, что для участия в госпрограмме обязательно:
- страхование предмета залога после оформления имущественного права;
- страхование жизни и здоровья.
Оформить полисы можно в отделении Сбербанка при заключении ипотечного договора, либо же на официальном сайте Сбербанк Страхование в режиме онлайн.
Ипотечные субсидии
Ипотечные субсидии могут быть 3-х различных форм:
- кредит со сниженной процентной ставкой;
- господдержка на часть стоимости жилья;
- субсидия на приобретение недвижимости из социального фонда в рассрочку.
Рассматриваемый случай относится к 1-й форме ипотечной субсидии.
В социальных программах есть выгода
Выгоды варьируются в зависимости от категории льготника и конкретной программы господдержки.
Военным
Военнослужащие, участвующие в НИС, могут взять в Сбербанке военную ипотеку на льготных условиях:
| Условие | Подробности |
| Сумма | До 2,33 млн. рублей |
| Срок | До 20 лет |
| Ставка | 9,5 % в год |
| Какое жилье можно купить | Готовое или строящееся – квартира, таунхаус, комната, жилой дом |
| Возраст заемщика | От 21 года |
Подробнее о программе – на этой странице.
Молодой семье
Молодые семьи могут взять ипотеку, если у них нет детей или 1 ребенок. Если у них родился 2-й или 3-й ребенок после января 2020 года, имеет смысл воспользоваться другой рассматриваемой программой (для семей с детьми).
Условия для молодых семей:
| Условие | Подробности |
| Сумма кредита | От 300 тыс. |
| Срок | До 30 лет |
| Ставка | От 8,6 % в год |
| Возможности получения минимальной ставки | При страховании жизни, при электронной регистрации, при выборе определенного застройщика, дающего скидку (посмотреть можно здесь) |
Подробнее о программе – на данной странице.
Ученые
На сайте Сбербанка не указано, дается ли сейчас льготная ипотека для молодых ученых.
По информации неофициальных источников, ее условия таковы:
- возраст заемщика – не более 35 лет (для учителя), не более 40 лет (для доктора наук);
- ставка – 8,5 % годовых;
- субсидия от государства – 20 % от цены квартиры, выдается единовременно.
Выплата материнского капитала
Ознакомиться с тем, как получить сертификат и распорядиться средствами по нему, можно в 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года “О дополнительных…”.
После ознакомления следует посетить эту страницу сайта Сбербанка и подать заявку на кредитование, чтобы в дальнейшем снизить за счет маткапитала размер первого взноса.
Стать участником социальной ипотечной программы
Чтобы стать участником программы, нужно выполнить требования п. 9 Постановления, и все. Об остальном должен позаботиться банк.
А условий несколько:
- заявитель – гражданин РФ;
- в период с начала 2020 по конец 2022 года у него родился 2-й или 3-й ребенок;
- у этого 2-го или 3-го ребенка – российское гражданство.
Кредит для семьи
Вероятно, что кредит под 6 % предназначается не только для семей, но и для одиноких матерей/отцов, удовлетворяющих остальным требованиям, либо находящихся в разводе, так как в Постановлении не сказано про то, что заявителями обязательно должны быть “семьи”.
Условия
Условия банка мы привели выше, теперь укажем, какие требования предъявляет п. 10 Постановления, чтобы государство смогло возместить банку понесенные убытки (любому банку-участнику данной программы, то есть не только Сбербанку):
- договор должен быть заключен не ранее 1 января 2020 года;
- размер займа – не более 8 млн. в отношении предметов залога, находящихся в Москве, СПб, Московской и Ленинградской обл., не более 3 млн. – в остальных регионах;
- первый взнос – обязательно не менее 20 %;
- процентная ставка – обязательно не должна быть выше 6 % в течение льготного периода (3 лет при рождении второго ребенка, 5 лет – после третьего) и не выше ключевой ставки, увеличенной на 2 % (по истечении льготного периода);
- погашение – только равными ежемесячными платежами.
Документация
Ознакомиться с перечнем документов, которые подает банк в Минфин с целью получения возмещения за убытки, можно в п. 11 Постановления.
В частности, среди документов:
- план-график ежемесячной выдачи средств по договорам займа;
- копия лицензии на осуществление банковской деятельности, сведения о регистрации банка;
- копии учредительных документов;
- справка об отсутствии задолженности банка перед бюджетом;
- справка с реквизитами для перечисления субсидии и др.