Приобретение жилья на вторичном рынке – распространенный вид сделки. Преимущества подобной покупки заключаются в отсутствии необходимости делать ремонт и выгодная цена. Самые востребованные финансовые организации разработали программу ипотечного кредитования на покупку недвижимости от предыдущих хозяев на выгодных условиях.
Основная информация
Ипотека на вторичное жилье ВТБ 24 – это уникальная возможность для потребителя стать обладателем собственного «уголка». Не обязательно, чтобы жилье было из новостройки. Важно, чтобы оно соответствовало требованиям банка, которые касаются оценки качества недвижимости.
Определения
Вторичное жилье – объект недвижимости, на который ранее уже оформлялись права собственности на другого человека.
Ипотека – вид банковского кредитования, предусматривающий выделение средств на покупку квартиры, дома или комнаты.
ВТБ – коммерческий банк, созданный в конце 2006 года. Ранее, он был известен, как Банк России. На сегодняшний день является одной из крупнейших финансовых организаций, имеющих множество дочерних предприятий по всему мире.
Ипотечный калькулятор – сервис, позволяющий определить предполагаемую сумму ежемесячного платежа, сумму переплаты и другую важную информацию относительно кредитования.
Законодательство
16 июля 1997 года был разработан закон «Об ипотеке» под номером 102-ФЗ. Согласно нему, у гражданина РФ появилось возможность приобрести недвижимость под залог у банка.
12 декабря 2007года в силу вступило постановление под номером 862. В нем идет речь о возможности погашения части долга средствами материнского капитала.
Разновидность
В банке ВТБ разработано несколько финансовых продуктов, позволяющих приобрести недвижимость на вторичном рынке.
Готовое жилье
Приобретение готового жилья – самое распространенное предложение банка.
Оно характеризуется выгодными условиями для клиента:
- покупка недвижимости стоимостью от 500000 до 75000000 рублей;
- минимальная ставка составляет 13,5% в год;
- минимальная доля заемщика в приобретаемой недвижимости – 1/5 часть;
- минимальная доля заемщика в приобретаемой недвижимости для жителей Ивановской, Кемеровской, Владимировской области – 30%.
Сотрудник финансовой корпорации предварительно оценит возможности потенциального потребителя. Стоимость ежемесячного платежа не должна превышать 60% от среднего дохода.
Залоговое жилье
Залоговое жилье – недвижимый объект, изъятый у собственника, не выполняющего долговые обязательства.
Купить продукт, выставленный на повторные торги, можно на привлекательных условиях:
- покупка недвижимости стоимостью от 625000 до 10000000 рублей;
- наличие собственных сбережений в размере 20% от стоимости объекта.
- наличие собственных сбережений в размере 30% от стоимости объекта для жителей Ивановской, Кемеровской и Владимировской области.
- минимальная ставка составляет 12% в год.
Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Купить готовое или залоговое жилье можно в том случае, если на момент окончания действия кредитного договора заемщик не достигнет возраста 70 лет.
Военная программа
К льготной категории потребителей относятся военнообязанные граждане.
Через три года после заключения долгосрочного контракта он может обратиться в финансовую организацию для получения займа на выгодных условиях:
- максимальная стоимость объекта недвижимости 1930000 рублей;
- возрастное ограничение от 20 до 41 года;
- минимальная ставка составляет 12,5%в год.
Существует большая вероятность одобрение заявки, если на момент окончания действия договора потенциальному клиенту не исполнится 45 лет. Максимально возможный срок займа составляет 14 лет.
С использованием материнского капитала
Если нет собственных средств, то погасить ипотеку частично или внести первоначальный взнос можно средствами материнского капитала. Причем, сделать это можно до того, как второй или последующий малыш достигнет возраста 3 года.
Каким требованиям должен отвечать заемщик?
На положительное решение банка могут рассчитывать не все клиенты.
Потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям:
| Условие | Описание |
| Возраст | Не более 70 лет на момент последнего платежа по кредитному договору |
| Платежеспособность | Ежемесячный платеж не должен превышать 50-60% от дохода |
| Территориальный фактор | Обязательное условие – наличие гражданства РФ. Потребитель должен проживать в том же городе, что и отделение банка |
| Стаж работы | С момента трудоустройства в последней по списку организации должно пройти более 1 года |
Заемщик после положительного решения банка имеет права приобрести только объект, отвечающий условиям банка. Требуется, чтобы недвижимость была годной для проживания: оснащена необходимыми коммуникациями; ремонтом и т.д. Обязательное требование – совпадение региона расположения квартиры и банка.
Проценты
Годовая процентная ставка напрямую зависит от программы, предлагаемой финансовой организацией.
На 2019 год картина выглядит следующим образом:
| Тип программы | Минимальная процентная ставка |
| Готовое жилье | 13,5 |
| Залоговое жилье | 12 |
| Военная программа | 12,5 |
| С использованием материнского капитала | 9,4 |
На этот показатель влияют определенные факторы. При отказе клиента от некоторых видов страхования процентная ставка возрастает, а шансы на положительное решение банка снижаются.
Сроки
Срок кредитования для различных банковских продуктов отличается:
| Тип программы | Минимальный срок | Максимальный срок |
| Готовое жилье | 1 год | 30 лет |
| Залоговое жилье | 1 год | 30 лет |
| Военная программа | 1 год | 14 лет |
| С использованием материнского капитала | 1 год | 30 лет |
Суммы
Еще один фактор, зависящий от типа банковской программы:
| Тип программы | Минимальная сумма (руб.) | Максимальная сумма (руб.) |
| Готовое жилье | 500000 | 60000000 |
| Залоговое жилье | 625000 | 10000000 |
| Военная программа | 20% от стоимости объекта | 1950000 |
В банке ВТБ не предусмотрена допустимая сумма по программе кредитования с использованием материнского капитала. Она зависит от вида приобретаемого объекта.
Первоначальный взнос
Для всех программ существует единый первоначальный взнос, равный 20% или 30% (для жителей отдельных регионов) от стоимости объекта.
Под первоначальным взносом подразумевают собственные средства клиента, которые он должен перевести в резерв финансовой организации для получения ипотечного кредита.
Можно ли не вносить?
Наличие собственных средств является обязательным условием банка, и избежать его невозможно.
Обойти стороной это требование при отсутствии сбережений заемщик может двумя способами:
- Использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал.
- Взять кредит в этой же организации на частичное погашение ипотеки.
Стоит заменить, что не только ВТБ, но и все ведущие российские банки не выдают ипотечных кредитов без первоначальных взносов.
Можно ли получить по двум документам?
В финансовой организации разработана усовершенствованная программа «Победа над формальностями».
Согласно её условиям, получить положительное решение от банка можно, предоставить два основных документа:
- паспорт предполагаемого заемщика (обязательно гражданина РФ).
- СНИЛС.
Клиент сможет сэкономить время на сборе документов, все необходимое у него есть на руках. Но, он получит кредит на менее выгодных условиях.
Условия предоставления
- минимальная процентная ставка в год – 14,5% и 15,5% без оформления страховки;
- минимальная сумма займа – 500000рублей;
- максимальная сумма займа – 8000000 рублей;
- максимальный срок кредитования – 20 лет;
- минимальный первоначальный взнос -40% от стоимости объекта.
Требование к жилью
Обязательным условием при оформлении документов является оценка недвижимости для банка.
Кредит будет предоставлен только на объект, удовлетворяющий условия финансовой организации:
- Квартиры должна быть «чистой» с юридической стороны: требуется, чтобы в ней не были прописаны несовершеннолетние граждане; чтобы она не была под арестом или залогом.
- Здание или его часть, в котором расположен объект не должно нуждаться в реконструкции, капитальном ремонте или подлежать сносу.
- Условия недвижимости должны быть, как минимум, удовлетворительными.
Сотрудники банка обратят на оценочную стоимость объекта и сопоставят его с фотографиями квартиры. Если им покажется, что она завышена, то у него возникнут сомнения по поводу выдачи оформления кредита.
Страхование
Обязательное условие – страхование приобретенной квартиры на случай пожара, наводнения, землетрясения и других природных факторов. Ни один банк не выдаст крупную сумму при невыполнении этого требования. Дополнительно можно застраховать жизнь, снизив процент по переплате.
Оценка рыночной стоимости
На официальном сайте ВТБ можно ознакомиться с перечнем организаций, предоставляющих услугу по оценке объекта. Из них можно выбрать наиболее подходящего эксперта. Он осмотрит квартиру и предоставит банку результат экспертизы. Рассчитывать на положительное решение финансовой организации можно в том случае, если стоимость квартиры не завышена. Случаем для отказа в оформлении ипотечного кредита может стать и не официальная перепланировка.
Правила оформления
При оформлении ипотеки заключается договор купли-продажи и оформляется кредитный договор по стандартному образцу. Предварительно можно изучить образцы документации на официальном сайте банка ВТБ. В случае несогласия с требованиями, заключается нестандартный договор.
Пакет документов
Лицу, желающему приобрести недвижимость через ипотеку, требуется предоставить банку стандартный пакет документов:
- документ, удостоверяющий личность. В обязательном порядке паспорт гражданина РФ; для мужчин, младших 27 лет, дополнительным документом является военный билет.
- СНИЛС заемщика;
- документ, подтверждающий трудоустройство и устанавливающий размер официального дохода.
Соответствующий пакет документов требуется и для созаемщика, если таковой участвует в сделке.
Дополнительная документация
- для пенсионеров – ксерокопия удостоверения и выписку, подтверждающую доходы.
- документы об образовании.
Плюсы и минусы
Оформить ипотеку через банк ВТБ следует по нескольким причинам:
- финансовая организация является одной из самых надежных и «опытных», чем заслужила популярность у миллионов потребителей.
- выгодные программы.
- удобный интерфейс: на официальном сайте можно подать заявку онлайн, рассчитать стоимость платежей на калькуляторе.
- Возможность оформления по двум документам.
Очевидным минусом является тщательная оценка недвижимости.
Финансовая организация ВТБ предоставляет клиентам возможность приобрести собственное жилье на вторичном рынке по выгодным условиям.