В текущем году, банк снизил действующие ставки по ипотечному кредитованию. Приобрести в собственность жилье, стал еще более доступно. Перед непосредственным обращением в банк, заинтересованные лица могут изучить подробную информацию и действующие кредитные ставки, на официальном сайте банке. При помощи кредитного калькулятора, клиенты могут сделать предварительный расчет по ипотеке, выяснив размер переплаты, сумму ежемесячного платежа, срок кредитования.
Основная информация
Жилищные займы для кредиторов связаны с повышенными рисками. Отсюда возникают повышенные требования к клиентам, включающие оформление обязательного страхования залогового имущества.
Банк ВТБ предлагает проверенным клиентам оформить ипотечный займ на лояльных условиях.
Общие условия кредитования включают:
- оформить жилищную ссуду можно как в новостройках, так и на вторичном рынке;
- допускает погашение долга за счет различных сертификатов и капиталов, полученных по государственной программе;
- рассмотрение заявок представляет собой систематизированный процесс, заемщиком заполняется анкета-заявление, собирается требуемый пакет бумаг;
- требуемый процентный размер первоначального взноса составляет от 20 %, для военных такой процент может составить 15, а для зарплатные клиентов – всего 10 %;
- в текущем году тарифы по жилищным замам значительно снижены и в среднем составляют 9,2 % годовых;
- обязательным условием является страхование жилья на весь период действия ипотечного займа;
- допускается досрочное погашение долга;
- максимальная сумма – 60 миллионов рублей.
Таким образом, ипотечное кредитование в ВТБ – это приемлемый вариант для тех, кто давно мечтает приобрести собственное жилье.
Определения
Основание название учреждения расшифровывается, как Внешний торговый банк (ВТБ). Создан данный банк в 1990 году, совместными усилиями Госбанка и Министерства финансов. ВТБ занимается обслуживанием физических лиц, коммерческих и финансовых структур.
Под ипотечным кредитованием следует понимать форму залога, при которой должник закладывает находящееся в собственности недвижимое имущество банку. Залог в данном случае выступает в качестве гарантии банка, в части своевременного возврата долга со стороны заемщика.
Программа, благодаря которой можно получить развернутую картину приобретаемого займа, называется кредитным калькулятором.
С его помощью можно:
- рассчитать проценты по займу, выяснить общую сумму переплаты по кредиту;
- провести сравнительный анализ при использовании различных вариантов погашения долга;
- выяснить размер ежемесячного платежа, сформированный график погашения.
Законодательство
К основным законодательным актам, регулирующим вопросы ипотечного кредитования, относятся:
- Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
- Гражданский кодекс РФ;
- Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;
- Закон «О защите прав потребителей».
Условия
Общие условия:
- первостепенная задача потенциального клиента – подать заявление;
- подача заявления возможна через сайт банка или при личном обращении к ипотечному специалисту банка.
К заемщику со стороны кредитора выдвигаются следующие требования:
- официальное трудоустройство;
- наличие гражданства;
- стаж в качестве трудящегося не менее одного года и как минимум 6 месяцев по текущему месту работы.
Для получения ипотечного займа, привлечение поручителей не обязательно, но дл увлечения шансов одобрения заявки, клиент может воспользоваться данным правом.
Ставки
Банк регулярно обновляет своим кредитные продукты, совершенствуя их условия и предоставляя клиентам возможность оформить займ на лояльных условиях. В настоящее время, ВТБ предлагает несколько видов ипотечного кредитования.
Больше метров
По данному виду ипотечной программы можно приобрести:
- вторичное жилье или жилье в новостройках;
- площадь жилья от 65 квадратных метров;
- ставка по займу не большая – 8,9 %;
- сумма, на которую можно рассчитывать – от 600 тысяч рублей и до 60 миллионов рублей;
- размер первоначального взноса – от 20 %.
Готовое жилье
Приобрести готовое жилье на вторичном рынке можно под ставку от 9,1 %, на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен оставлять не менее 10 % от общей суммы займа.
Что касается новостроек, то сумма займа также достигает 60 миллионов рублей, по ставке от 9,1 %. Процент первого взноса аналогичный, как и при приобретении вторичного жилья. Программа предусматривает комплексное страхование.
Рефинансирование
Программа рефинансирования подходит тем, кто желает закрыть действующую ипотеку и оформить новый займ на более выгодных условиях.
Условия:
- ставка по такой программе составляет 8,8 %;
- валюта рефинансирования – российский рубль;
- размер займа должен составлять не более 80 % от стоимости жилья;
- оформить программы можно на срок до 30 лет, на сумму до 30 миллионов рублей;
- банком допускается досрочное погашение долга, без применения ограничений и штрафов.
На сайте банка можно рассчитать условия рефинансирования, после чего с клиентом свяжется специалист банка и назначит встречу. Собрав требуемый пакет бумаг, нужно явиться в назначенный день и если будет одобрение, заключить сделку.
Под залог недвижимости
К основным условиям такого вида ипотечного займа относятся:
- категория жилья может быть как на вторичном, так и на вторичном рынке;
- возможность использования материнского капитала;
- минимальная ставка – 9,6 %, максимальная – 12,1%;
- срок – до 30 лет;
- максимальная сумма займа – до 6 миллионов рублей.
Для военных
Условия:
- подача заявок допускается при трехлетнем участии НИС (накопительно-ипотечной системе);
- целевые взносы идут в качестве первоначального вклада для приобретения жилой площади;
- на оставшуюся сумму выдается ипотека;
- погашение долга ведется за счет взносов НИС;
- сумма займа до 2,5 миллионов рублей, по ставке 9,3 %, если происходит из НИС, то ставка может возрасти до 9,6 %;
- срок кредитования – до 20 лет;
- первоначальный вклад – от 15 %.
ВТБ имеет дополнительное предложение по программе «Победа над формальностями». Ее суть в том, что процесс принятия решения о выдаче займа сокращается до 1 дня.
При выборе программы, следует обратить внимание на следующие моменты:
- надбавка по процентам составит + 0,7 к ставке;
- первоначальный взнос потребуется внести в размере не менее 40 %;
- использовать программу можно в целях приобретения жилья на вторичном или первичном рынке, а также при использовании рефинансирования.
Документы
В основной пакет бумаг входит:
- заявление, заполняется через сайт банка или при личном оформлении в отделение, на бумажном носителе;
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка, подтверждающая уровень дохода;
- выписка из трудовой книжки, заверенной работодателем;
- военный билет, если заемщик мужского пола в возрасте до 27 лет.
Если заемщик выступает в качестве зарплатного клиента, ему необходимо предоставить только паспорт.
Молодая семья
Основные условия:
- обоснование причины предоставления жилой площади, например, непригодные условия для проживания или потребность в увеличении жилья;
- возрастной порог семейной пары не превышает 35 лет;
- наличие национального гражданства;
- подтверждение платежеспособности;
- нахождение в очереди на улучшение жилищных условий.
Как только будет получен сертификат, заемщикам следует обратиться в банк с целью проведения оценки стоимости выбранного жилья. После, специалисты примут решение относительно возможности выдать займ, если клиент отвечает всем заявленным требованиям.
Приобретаемое жилое имущество должно быть застраховано, что не только увеличивает общую стоимость кредитования, но и позволяет рассчитывать на положительный результат при рассмотрении заявки.
Если клиент желает заранее узнать предварительные расчеты, он может воспользоваться на официальном сайте калькулятором ипотеки ВТБ 24 на 2019 год.
Досрочное погашение
Запреты на досрочное погашение займа по ипотеке, в банке отсутствует. Закрыть долг полностью или частично можно без дополнительных удержания.
Для этого, заемщику необходимо:
- подать заявление о досрочном закрытии долга;
- подача заявления происходит самостоятельно, через ВТБ-онлайн или при личном обращении в банк, указав условия перерасчета графика платежей, путем сокращения общего периода кредита или суммы ежемесячно вносимых платежей;
- после одобрение банка, внести необходимый платеж для досрочного закрытия долга через банкомат или кассу банка.
Стоит ли брать ипотеку
Брать или не брать ипотеку, решать каждому заемщику самостоятельно, с учетом его планов и финансовых возможностей. Банк ВТБ предлагает своим клиентам выгодные и лояльные условия кредитования в части ипотечных займов.
Если говорить о положительных моментах, то акцент делается на следующие моменты:
- возможность досрочного погашения долга без штрафов и дополнительных взысканий;
- зарплатные клиенты могут выгодно оформить ипотечный займ;
- требования по пакету документов и требованиям к заемщику минимальны;
- расширенный выбор ипотечных программ;
- для клиентов по АО «АИЖК» снижены ставки;
- имеются бонусные программы.
Помимо этого, кредитор всегда идет навстречу своим клиентам, предлагая различные альтернативные варианты погашения долга, при возникновении финансовых проблем, например, ипотечные каникулы, заморозка выплат и пр.
Несмотря на столь привлекательные условия, заемщик всегда должен ставить в приоритет понимание того, что ипотека – это достаточно долгосрочный кредитный проект, требующий больших вложений и сил. Прежде чем обращаться в банк, клиенты должны понимать, насколько по силам им взять на себя такую долговую ношу.