Условия взаимовыгодного кредитования все чаще предлагаются различными банками России. Одни из них является Россельхозбанк. Клиенту предоставляется возможность изменить валюту, в которой составляется договор, и условия внесения оплаты.
Таким образом, банк значительно расширяет свою клиентуру. О том, как осуществляется рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году, расскажет предложенная статья.
Основная информация
Рефинансирование – это процесс, позволяющий получить более выгодные условия кредитования за счет уменьшения ставки по процентам путем перехода из одного банка в другой. В текущем году данная система начала работать в Россельхозбанке. Она применима к различным займам и ипотеке. Граждане обращаются к процедуре рефинансирования для погашения кредитов, оформленных более десяти лет назад, поскольку тогда процентные ставки были значительно выше.
Рефинансирование – выгодный шаг для уменьшения переплаты за приобретаемое жилье. Его принцип заключается в переходе из банка в банк, причем происходит выкуп кредита. Погашение осуществляется в другом учреждении на обновлённых условиях. При таких обстоятельствах банк получает нового клиента с хорошей кредитной историей.
Определения
Основные понятия и термины, связанные с рассматриваемой темой и используемые в статье, представлены в таблице:
| Термин | Значение |
| Ипотека | Кредит, выдаваемый под залог приобретаемой недвижимости. |
| Рефинансирование | Переход из одного банка в другой при погашении предыдущего договора кредитования. |
| Кредитная история | Весь список договоров кредитования, который закреплены за определенным клиентом за пользование услугами банка. |
Законодательство
Законодательные акты, регулирующие и регламентирующие аспекты, рассматриваемые в статье, выглядят следующим образом:
- Гражданский кодекс РФ (статьи 282, 284, 285, 286, 287, 288, 289, 290).
- Федеральный закон «Об ипотеке».
- Положения Центробанка №54-П, 254-П.
Минимальные требования
Для произведения рефинансирования в Россельхозбанке клиент должен соответствовать определенным требованиям. Они выглядят следующим образом:
- Гражданство Российской Федерации.
- Возрастные ограничения 21-65 лет.
- Период трудового стажа за последние пять лет не должен быть менее одного года, причем полгода их них – на одном месте.
- Постоянная регистрация на территории Российской Федерации.
Условия для оформления кредитования
Для получения возможности принять участие в программе рефинансирования Россельхозбанка необходимо соблюдение определенных условий.
Основные из них представлены ниже:
- Остаток задолженности по кредиту должен быть образован на протяжении двух лет.
- Новы договор составляется на срок более семи лет.
- Положительная кредитная история, отсутствие просрочек по выплатам. Данные факты подтверждаются официальными бумагами.
- Отсутствие возможности проведения реструктуризации кредита.
- Предусмотренная валюта – российские рубли.
- Рефинансирование производиться только на остаток задолженности суммой 2 млн рублей.
Конкретный размер рефинансирования определяется непосредственно при составлении договора. При этом важное значение имеет доход клиента, исходя их которого составляются размеры ежемесячных платежей (минимальный размер – 100 рублей). Кредитная ставка в среднем составляет 11%, которая может быть увеличена при отказе от страховки.
Физическим лицам
При составлении договора физическое лицо вправе решать, каким образом он будет выплачивать займ. Имеется вариант аннуитетных и дифференцированных платежей. Первый подразумевает внесение строго установленных ежемесячных сумм, второй позволяет погашать долг различными взносами по усмотрению заемщика.
При оформлении договора рефинансирования на сумму до трех миллионов рублей, то процентная ставка в Россельхозбанке составит всего 9,6%. Данная возможность предоставляется только для тех заемщиков, которые получают зарплату через этот банк или подтвердили свою платежеспособность.
Сроки
Кредитная заявка подается заемщиком в отделении Россельхозбанка. Срок ее рассмотрения составляет пять рабочих дней. При этом после принятия положительного решения клиент может в течение 60 дней приступить к оформлению рефинансирования в данном учреждении.
На что должны идти деньги
Денежные средства по системе рефинансирования в Россельхозбанке предоставляются исключительно для целевого использования.
Ранее взятый кредит (например, в Сбербанке) может быть оформлен на следующие цели:
- приобретение квартиры (первичный или вторичный рынок);
- приобретение участка земли и дома.
Максимум и минимум
Обновленная ипотека предоставляется исключительно в рублях. Минимальная сумма, направленная на рефинансирование, составляет 100 тысяч рублей.
Максимальная сумма может быть разной и зависит от цели кредитования. Большое влияние оказывает расположение приобретаемой недвижимости.
В случае если жилье находится в столице России или в Санкт-Петербурге, Россельхозбанк предоставляет наибольшие суммы:
- при нахождении квартиры в Москве – 20 млн рублей;
- в Московской области – 10 млн рублей;
- в северной столице – 15 млн рублей;
- для частных домом на территории обоих крупных городов – 10 млн рублей (для сравнения, в остальных регионах страны максимальная сумма составит всего 5 млн рублей).
Временные рамки
Кредит, выдаваемый Россельхозбанком, может оформляется на срок до 30 лет. Это максимальный срок рефинансирования, который предоставляется банковскими организациями.
Оформление закладной
Для того, чтобы банк имел гарантии, требуется оформление закладной на покупаемое жилье. Это значит, что до полного погашения денежного займа клиентом недвижимость будет находиться в распоряжении учреждения. Также предполагается заключение страхового договора на имущество на весь период ипотечного кредитования. Так РСХБ помогает обезопасить квартиру от повреждений в результате бедствий. Возможно оформление страхования жизни, но это не является обязательным условием.
Гарантии
Россельхозбанк предоставляет дополнительное обеспечение в виде привлечения созаемщиков (не более трех). Ими могут быть физические лица, это могут быть супруги или близкие родственники.
Важным моментом является то, что данный гражданин должен быть готов принять на себя часть ответственности за оплату кредита. Зачастую созаемщиков привлекают пенсионеры в виду низкого получаемого дохода.
Клиент сам решает, как возвращать деньги
РСХБ предоставляет своим клиентам самим выбирать процесс внесения сумм по ипотеке. Возмещение может производиться фиксированными или дифференцированными платежами. В первом случае кредит погашается одинаковыми платежами. Во втором — процент переплаты окажется на низком уровне за счет оплаты по возможности большими платежами.
Как правильно подать заявку
Подача заявки на рефинансирование кредита осуществляется при личном обращении в отделение банка или в режиме онлайн через официальный сайт. После ее одобрения необходимо подойти в учреждение для оформления договора.
При этом требуется предъявление определенных документов:
- паспорт РФ;
- анкета;
- свидетельства о рождении детей и свидетельство о браке;
- справка о доходах;
- документ на право собственности на недвижимое имущество;
- копия договора ипотечного кредитования;
- военный билет.
Какие существуют дополнительные условия
Кроме всего прочего имеются некоторые дополнительные условия рефинансирования.
- Займ выдается только в российских рублях.
- Длительность просроченных платежей за последние полгода не должен превышать 30 дней.
- Срок действия кредита должен быть не менее полугода при отсутствии просрочек и не менее одного года при наличии таковых.
- Отсутствие реструктуризации долга.
- Наличие положительной кредитной истории.
- Залогом по рефинансируемому кредиту выступает недвижимое имущество.
Требования банка к заемщику
РСХБ предъявляет строгие требования к своим заемщикам:
- наличие российского гражданства и постоянной регистрации на территории РФ;
- возраст от 21 до 65 лет;
- стаж работы за предыдущие пять лет не должен быть менее одного года/за предыдущий год гражданин должен находиться на одном рабочем месте не менее шести месяцев.
Документация
При подаче заявки на ипотеку необходимо предоставить личные документа заемщика. В их число входят:
- паспорт РФ;
- военный билет;
- справка о доходах (по специальной форме РСХБ);
- трудовая книжка;
- документы о составе семьи;
- заявление.
Еще один важный документ – выписка о ранее оформленному договору кредитования, которая содержит номер и дату, сумму кредита, размер ставки по процентам, размер ежемесячных платежей, остаток долга, сведения о просрочках.
На объект недвижимости
При оформлении рефинансирования в РСХБ требуется предоставить бумаги на недвижимость:
- документ о праве собственности;
- оценочный отчет жилья;
- выписка из домовой книги;
- кадастровый паспорт.
В какие сроки надо погасить кредит
Ипотечный кредит в Россельхозбанке оформляется на срок, в который клиент наиболее эффективно сможет его погасить. Максимально возможный период кредитования – 30 лет.
Величина процентной ставки
процентная ставка по кредиту зависит от конкретного объекта недвижимого имущества, предоставляемой суммы и от кредитной истории заемщика. Так, при наличии положительной истории граждане могут рассчитывать на ставку от 9,05% на квартиру и 11,45 на дом.
Что влияет на величину
На значения ставок по кредиту влияет множество условий:
- В случае отказа от предлагаемого страхования к размеру ставки по процентам прибавляется 1%.
- Ставка будет увеличена на 2% до подтверждения закрытия ипотеки в других банковских организациях.
Рассчитать выгоду по калькулятору
Для расчета возможной выгоды при рефинансировании в РСХБ можно воспользоваться специальным калькулятором.
Для этого необходимо ввести всю требуемую информацию:
- сумма кредита;
- процентная ставка;
- величина переплаты;
- график внесения платежей.
Далее нужно выбрать характер погашения (фиксированными или разными суммами). После этого будет рассчитана выгода.
Можно погасить ипотеку досрочно
РСХБ предоставляет клиентам возможность досрочного погашения кредита. Это можно сделать в день внесения платежа при заблаговременной подаче заявления на данную процедуру (за 30 дней). Также имеется возможность частичного погашения долга. Заявление на досрочное закрытие ипотеки представлено ниже.
Какими гарантиями должен обладать банк
Основная гарантия для банка – оформление закладной на недвижимое имущество. Это значит, что до момента погашения долга заемщиком квартира или дом находится в распоряжении банка. Для увеличения гарантий Россельхозбанк предлагается заключить страховой договор на недвижимость.